Где лучше взять кредит пенсионеру. Где взять кредит пенсионеру под маленький процент? Основные требования к пенсионерам

Кредит для пенсионеров – это выгодный банковский продукт, главная цель которого улучшить финансовое состояние пенсионеров. Это специально разработанные предложения банков с льготными процентами и приемлемыми условиями предоставления займа.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Условия кредитования

Большое разнообразие коммерческих банков предлагает широкий выбор кредитных продуктов, в том числе и для пенсионеров.

Каждый клиент, в первую очередь, обращает внимание на условия при взятии денежной ссуды. У каждого банка они индивидуальные и отчаются от предложений других партнеров.

Сбербанк России предлагает получить выгодный кредит для пенсионеров на следующих условиях:

• максимальный размер займа – 1 500 000 рублей ;
• поручительство не требуется;
• ставка от 17,5%;
• кредит выдается сроком до 5 лет.

С момента предоставления в банковское учреждение ряда необходимых документов, заявка на получение кредита без дополнительного обеспечения рассматривается в ближайшие рабочие дни.

Условия для получения специального кредита в Совкомбанке граждан старше 55 лет:

• максимальная сумма кредитования – 100 000 рублей ;
• срок выдачи до 12 месяцев;
• ставка 12 %.

Пенсионеры в Совкомбанке обслуживаются вне очереди, поэтому рассмотрение заявки займет несколько часов.

Лето Банк разработал кредит «Пенсионный»:

• сумма от 20 000 до 150 000 рублей ;
• срок выдачи кредита от 3 до 36 месяцев. Срок зависит от размера денежной суммы, при ссуде от 20 000 до 50 000 рублей , максимальный срок составляет 12 месяцев. Ссуда свыше 50 000 рублей выдается сроком до 3 лет;
• процентная ставка 19,5%.

Каждый банк предлагает свои банковские продукты для лиц пенсионного возраста, которые отличаются индивидуальными условиями кредитования.

Как оформить?

Большое количество коммерческих банков ведут активную деятельность на финансовом рынке и с недавнего времени стали рассматривать людей пенсионного возраста, как надежных заемщиков, для которых каждое кредитное учреждение разрабатывает выгодные предложения по кредитованию.

Оформить кредит можно двумя способами: заполнить заявку в режиме онлайн и подать письменное заявление, непосредственно, в саму организацию.

Где взять кредит пенсионерам по выгодным ставкам?

Около 60% всех коммерческих банков предлагает пенсионерам специальные выгодные условия кредитования.

Для того чтобы выбрать наиболее оптимальный продукт, стоит внимательно изучить предложения каждого бака. Информацию можно получить, как на официальном сайте, так и у специалистов в любом банке.

Не стоит брать кредиты в микро организациях, которые занимаются выдачей займов. Пенсионерам стоит выбирать только из перечня действительно надежных банков, которые имеют хорошую репутацию и опыт работы на финансовом рынке.

Хотите узнать, как получить помощь в погашении просроченных кредитов? Вся, необходимая вам, информация по данному вопросу, расположена по .

Если же вас интересует вопрос , то вам стоит перейти по представленной ссылке и прочесть нашу статью.

Предложения банков

В 2019 году увеличилось количество банков, которые предлагают кредиты специально для пенсионеров. В таблице представлены обновленные данные с предложениями и условиями банковских продуктов для лиц пенсионного возраста.

Банковские учреждения	Сумма	% ставка	Условия
ВТБ 24	До 1 млн. руб.	17, 5%	Возраст заемщика до 70 лет, для каждого заемщика, исходя из суммы его дохода. Срок кредитования рассчитывается банком индивидуально. Общий трудовой стаж должен быть не менее 5 лет.
Сбербанк России	15 000-3 млн. рублей	14, 5%	Максимальный возраст заемщика составляет 75 лет. Максимальный срок предоставления денежной ссуды 5 лет. Обязательное условие: предоставление поручителя.
Альфа Банк	От 10 000 до 250 000 руб.	14 – 22%	Максимальный срок погашения до 35 месяцев. На момент погашения кредита, гражданин не должен быть старше 60 лет.
Россельхозбанк	От 10 000 до 500 000 руб.	16, 75 – 18,75%	Кредит предоставляется сроком от 1 до 84 месяцев. Возрастные ограничения: до 75 лет. Обязательно необходимо будет предоставить обеспечение: залог, поручительство.

Требования к заемщикам

Каждый банк к заемщикам, в частности, если речь идет о лицах пенсионного возраста, предъявляет ряд собственных требований, но большинство требований совпадают.

Основные требования:

1. Возраст заемщика не более 75 лет.
2. Заемщик должен быть гражданином РФ.
3. Предоставление документа из пенсионного фонда.
4. Общий трудовой стаж не менее 1 года (это минимальный показатель, у ряда банков он может достигать и 10 лет).
5. Залог или поручительство. Некоторые банки, такие, как Сбербанк России, не требуют дополнительного обеспечения, но в данном случае снижается максимальный возраст заемщика, общая сумма кредита, увеличивается процентная ставка и обязательным требованием к заемщику является наличие страхования жизни.

Процентные ставки

В последние несколько лет в коммерческих банках появилась тенденция предоставления кредитов для пенсионеров.

Ниже приведен список наиболее выгодных банковских продуктов на 2019 год, по мнению известных экспертов России в области экономики.

	% ставка
Россельхозбанк	От 16, 75 до 18, 75 %
Банк ВТБ 24	17, 5%
Восточный Эксперсс Банк	19, 3 %
Банк Хоум Кредит	22, 9 %
Сбербанк	14, 5 %
Лето банк	29, 9 %
Совкомбанк	12 %
Банк Москвы	От 17, 9 %
БинБанк	18,9 %

В зависимости от общих условий и суммы денежной ссуды, каждый банк меняет свою процентную ставку, поэтому при наиболее выгодных предложениях от банков, придется представить большое количество документов и иметь обеспечение кредита.

Необходимые документы

Для получения кредита пенсионерам, необходимо в банк представить такие документы, как:

• паспорт;
• пенсионное удостоверение;
• справка о размере пенсии, получить которую можно в органах ПФ;
• документы, которые подтверждают обеспечение кредита;
• документы для поручителей (договор поручительства, документ, подтверждающий доходы поручителя и т.д.).

Это типовой перечень документов, но каждый банк может вносить какие-то коррективы и требовать дополнительные документы, например Сбербанк, требует выписку с банковского счета.

Поэтому нужно внимательно изучить список документов в том учреждении, где вы планируете взять кредит.

Максимальная и минимальная сумма

В зависимости от условий кредита, каждый банк устанавливает собственные максимальные и минимальные пороги для выдачи кредита.

Наименование банковского учреждения	Максимальная и минимальная сумма займа
Россельхозбанк	От 10 000 до 500 000 руб.
Банк ВТБ 24	От 5 000 до 1 млн. руб.
Восточный Эксперсс Банк	От 25 000 до 200 000 руб.
Банк Хоум Кредит	От 3 000 до 150 000 руб.
Сбербанк	От 15 000-3 млн. рублей
Лето банк	От 20 000 до 150 000 руб.
Совкомбанк	От 3 000 до 100 000 руб.
Банк Москвы	От 10 000 до 3 млн. руб.
БинБанк	От 50 000 до 3 млн. руб.

Сроки предоставления

Кредиты пенсионерам предоставляются сроком от нескольких месяцев до нескольких лет, максимум до 60 месяцев.

Сроки предоставления денежного займа зависят от размера займа в банке, процентной ставки банка и подтвержденных доходов лиц пенсионного возраста.

Некоторые банки могут самостоятельно рассчитать срок кредита так, чтобы он был уверен в финансовой стабильности и ежемесячных платежах своих клиентов.

Сбербанк России предоставляет кредиты пенсионерам до 5 лет, Лето Банк до 12 месяцев. Каждое кредитное учреждение разрабатывает индивидуальную программу со своими условиями.

Способы погашения задолженности

После того, как денежная сумма была выдана, заемщику необходимо вносить ежемесячные платежи. Сегодня существует большое количество способов.

Стоит рассмотреть наиболее удобные и распространенные:

1. Через кассу банка – кредитора. Платежи по кредиту осуществляются в кассе банка, который предоставил кредит. Главное преимущество – отсутствие комиссии. Недостаток: наличие очередей.
2. Через банк – партнера. Если вы являетесь клиентом банка — партнера, например, имеете карточку для начисления пенсии. То можно оформить услугу, в рамках которой будет происходить безналичное списание средств в счет оплаты кредита. Достоинство: экономия времени. Недостаток: дополнительная комиссия от 0,8 до 1,5%.
3. Через банковские терминалы.
   

   Это наиболее удобный и распространенный тип оплаты кредита. Если банкомат принадлежит банку – кредитору, комиссия взиматься не будет, а сам процесс оплаты составляет несколько минут.

Плюсы и минусы

Даже самый выгодный кредит для пенсионеров имеет свои положительные и отрицательные стороны.

Плюсы:

• низкие ставки по сравнению с потребительскими кредитами, не входящих в специальную льготную программу;
• широкий выбор кредитных продуктов с различными условиями;
• возможность взять денежную ссуду без дополнительного поручительства и обеспечения кредита;
• возможность погасить задолженность раньше срока.

Минусы:

• возрастные ограничения;
• для того, чтобы получить кредит на действительно выгодных условиях, необходимо предоставить большое количество документов, иметь поручительство и обеспечение ссуды;
• дополнительные требования к заемщикам, например, страхование жизни;
• большое количество отказов.

Несмотря на то, что коммерческие банки самостоятельно разрабатывают кредитные программы для пенсионеров, на практике выдают денежные ссуды заемщикам, в платежеспособности которых банк будет уверен на 100%.

Прежде чем выдать кредит заемщику, любое кредитное учреждение проверяет его финансовую состоятельность. Граждан, достигших пенсионного возраста, нельзя таковыми назвать. Во всяком случае, для банков.

Как быть, если срочно нужны деньги? В каком банке выгоднее взять Рассмотрим несколько финансовых организаций, которые дадут людям пенсионного возраста деньги в кредит.

Как получить заем пожилым людям?

Пенсионер, подавая заявку в банк, должен понять, к какой группе заемщиков он относится. Их всего три.

Первая - самая непривлекательная с точки зрения банков группа заемщиков, у которой не очень много шансов оформить выгодный кредит для пенсионеров. Граждане в этой группе не имеют иных финансовых вливаний, кроме пенсии. И для залога не могут предоставить никакого из видов имущества (движимого или недвижимого). Также у них нет поручителей, которые могли бы помочь им в оформлении кредита. Если банк и одобряет выдачу денег таким пенсионерам, то сумма, как правило, не превышает 30-50 тысяч рублей.

Чтобы оформить выгодный кредит для пенсионеров, участники второй группы должны иметь любой тип имущества (движимого или недвижимого), чтобы предоставить его в качестве залога. В данном случае сумма, которую банк может ссудить, увеличивается в разы. Для подтверждения своей пенсии также будет необходимо предоставить справку из пенсионного фонда о размере ежемесячных выплат.

Участники третьей группы, могут рассчитывать на самый выгодный кредит для пенсионеров. Речь идет о которые готовы подтвердить документально свой заработок. Необходимое условие: полученный займ необходимо погасить до достижения 75-летнего возраста.

Почему банки отказывают пожилым людям в кредите?

Главной причиной, по которой банки не хотят видеть своими заемщиками пенсионеров, как ни прискорбно, является продолжительность жизни. В России у женщин она колеблется в пределах 72-75 лет, а у мужчин - 57-62. Иными словами, банк справедливо опасается, что кредит не будет возвращен вовремя, и вместо прибыли будет получен убыток. Редко кто из пожилых людей может предоставить в залог дорогое имущество, или привести поручителей, удовлетворявших условиям банка.

Какие банки сотрудничают с пенсионерами?

Конечно, нельзя сказать, что люди пожилого возраста совсем не имеют возможности взять кредит в банке. Существует порядка 200 финансовых учреждений, которые готовы выдать пенсионерам займы. Также кредит можно взять в кредитно-потребительском кооперативе (КПК), или в микрофинансовой организации (МФО). Правда, в последнем финансовом учреждении годовой процент может быть просто огромным и достигать 700%.

Рассмотрим банки, которые выдают деньги пожилым людям под приемлемые ставки, а также узнаем, возможно ли взять выгодный кредит для пенсионеров в Сбербанке.

Сбербанк

Данный банк может предложить своим будущим пенсионерам-заемщикам самые выгодные кредитные продукты, чьи процентные ставки разнообразны. Высота годовой платы за заем зависит от срока, на который взяты денежные средства, а также от величины залога. Документы, которые необходимы, чтобы оформить выгодный кредит для пенсионеров, стандартны. Это удостоверение личности и пенсионное удостоверение.

Чтобы оформить в Сбербанке ипотеку, пенсионер должен иметь высокооплачиваемую должность и существенные залоговые активы.

Россельхозбанк

Данный банк выдает кредиты двум категориям пенсионеров: работающим и неработающим. Если заемщик в состоянии предоставить залог, то процентная ставка будет равняться 15% годовых. В случае отсутствия имущества, годного для принятия в залог, ставка может быть увеличена на 10-12 пунктов. Сумма, выдаваемая пенсионеру, будет рассчитываться для каждого случая индивидуально. В некоторых ситуациях займ может достигать 100 000 рублей.

Из документов, кроме пенсионного удостоверения и паспорта, удостоверяющего личность, может потребоваться договор личного страхования заемщика. Это один из банков, где самые выгодные кредиты для пенсионеров.

Совкомбанк

Этот банк ориентирован на работу с заемщиками, имеющими ограниченные финансовые возможности. К ним относятся работники медицины и образовательной сферы. Совкомбанк также кредитует работающих и неработающих пенсионеров. Требования, выдвигаемые к документам, минимальны: паспорт гражданина РФ и пенсионное удостоверение. Никакой вид поручительства не требуется. Сумма наличных денег, которые банк может предоставить заемщику-пенсионеру, колеблется от 30 000 до 200 000 рублей, а годовой процент составит 26-30%. Конечная сумма, которую пенсионер получит на руки, зависит от его возможности выполнять взятые на себя финансовые обязательства.

Заемщики, которые могут обратиться в этот банк, не должны иметь возраст, превышающий 84 года. И возможно, также возникнет необходимость в оформлении индивидуального договора страхования. Совкомбанк является одним из самых приемлемых банков, пенсионеру.

КПК

Кредитно-потребительские кооперативы, в отличие от банков, предпочитают работать с пенсионерами, считая их самыми ответственными заемщиками. Пенсионеры более продуманно подходят к выбору кредита.

Практически в каждом КПК есть пенсионная программа для пожилых людей, условия которой порой более выгодны, чем для обычных клиентов. Процентная ставка льготная и зачастую ниже, чем для работающих заемщиков. Предусмотрена возможность взять до 10 000 рублей, не прибегая к поручительству. Но если заемщик захочет увеличить сумму, будет необходима порука. В качестве поручителей могут выступать пенсионеры или члены семьи заемщика. Он и сам, имея кредит в КПК, может выступать в качестве поручителя.

Справку из пенсионного фонда о размере выплат не требуется предоставлять, достаточно будет демонстрации пенсионного удостоверения, если сумма не превышает порога в 35 000-40 000 рублей.

Кредит выдается максимально на 2 года, но заемщик может досрочно погасить его. При этом не нужно будет платить штраф.

Каждый пенсионер должен вступить в КПК и оплатить вступительный взнос. В некоторых кооперативах взнос составляет 50-100 рублей, и данная сумма вполне по силам каждому. При повторном обращении каждый пенсионер может рассчитывать на облегченные условия сотрудничества.

Благодаря таким программам кредитные учреждения показывают своим заемщикам-пенсионерам, что выход на пенсию еще не означает, что жизнь окончена. И что имея даже небольшую пенсию, можно позволить себе крупную покупку.

Каждому из пожилых заемщиков необходимо самому решить, какой самый выгодный кредит для пенсионеров. Они должны выбрать, в какое учреждение лучше обратиться: в банк, КПК или иную кредитную организацию.

Где возможно взять кредит пенсионеру по низкой ставке? В каких банках не понадобится справка с работы? Мы проанализировали предложения десятков кредитных организаций и в этой статье остановимся на самых выгодных из них.

Наличные деньги пожилому человеку можно получить во многих финансовых организациях — в банках , МФО , кредитных кооперативах. Но в большинстве таких компаний либо высокий годовой процент, либо нужна справка о доходах, либо требуется залог и поручительство.

Предоставив в залог недвижимость или автомобиль, пенсионеру несложно оформить кредит с процентной ставкой 12-15%. Если залога и работы нет, то оформить заем сложнее.

Какие документы нужны для получения кредита пенсионеру?

• Заявление на предоставление займа;
• Паспорт РФ с постоянной регистрацией в регионе оформления;
• Второй документ (заграничный паспорт, водительское удостоверение);
• Справка из пенсионного фонда;
• Если есть дополнительный доход — его подтверждение (например, зарплата, проценты по вкладу, доход от сдачи недвижимости и др.);
• Страхование жизни и здоровья. Страховку нужно оформить в аккредитованной банком компании.
• Если предоставляется залог — подтверждение собственности на закладываемый объект.

Кроме документов, нужно обращать внимание на требования кредитора к возрасту заемщика. Поскольку средняя продолжительность жизни в России невысока (у мужчин 66,5 лет, у женщин — 77), в банках существует максимальный возраст на момент погашения задолженности. В разных организациях он отличается. Кое-где доходит до 85 лет.

Этапы оформления кредита пенсионеру

При оформлении займа человек пенсионного возраста проходит через те же этапы, что и любой другой.

1. Выбор кредитной организации.
2. Заполнение заявки . В большинстве банков оставить заявку можно на сайте.
3. Ожидание предварительного ответа (обычно занимает от 1 часа до нескольких рабочих дней).
4. Подготовка и предоставление запрошенных документов.
5. Проверка документов банком (занимает от нескольких минут до 3-х дней).
6. Подписание кредитного договора.
7. Выдача денег в кассе или поступление средств на банковский счет заемщика.

В каких банках кредиты пенсионерам дешевле?

Анализируя предложения почти 200 банков, в которых можно получить заем пожилому человеку, можно выделить 10 наиболее выгодных и простых в оформлении.

«Пенсионный Плюс» в Совкомбанке

Кредит выдается пенсионерам, которым на момент его погашения будет меньше 85 лет. Если кроме пенсии дохода нет, то рассчитывать можно только на 200 тысяч рублей. Работающий человек может получить до 300 тысяч рублей. Процентная ставка — 11,9% для клиентов банка и на 5% больше для остальных. Срок кредита — до 3-х лет.

Кредит «Пенсионный» от Уральского банка

Уральский банк Реконструкции и Развития (УбРР) предлагает кредиты пожилым людям до 600 тысяч рублей по ставке 14,9-35% годовых (назначается индивидуально). Максимальный возраст заемщика — 75 лет. Для подачи заявки нужен только паспорт, а решение принимается в течение 15-ти минут.

Ренессанс Кредит «Пенсионерам»

В «Ренессансе» можно оформить займ до 200 тысяч рублей под 11,3% годовых. Одобрение можно получить за 10 минут, а из документов заемщику потребуется паспорт, второй документ, пенсионное удостоверение, водительское (при наличии), страховой полис и ИНН. Максимальный возраст заемщика на момент погашения долга — 70 лет.

«Кредит для пенсионеров» в Почта Банке

Организация предлагает взять деньги в долг под 12,9% с комиссией до 7%, либо 16,9-20,9% с комиссией 1%. Максимальная сумма — 200 тысяч рублей, а срок кредита — до 36 месяцев. Заявку можно оформить только в отделениях банка.

11,5% в Сбербанке

Кредит наличными в крупнейшем банке страны можно получить до 75 лет (65 без поручителей), под 11,5%, если вы являетесь клиентом банка. Максимальная сумма рассчитывается индивидуально и зависит от наличия залога или поручителей.

«Кредит Пенсионный» в Россельхозбанке

Выгодное предложение в Россельхозбанке — займы до 500 тысяч рублей под 11,5% годовых для клиентов организации и от 12,5% для остальных граждан. Без комиссий и залога. Срок рассмотрения — около 5-ти рабочих дней.

«Пенсионный» в Интерпромбанке

Московский Интерпромбанк предлагает пенсионерам до 1 млн. рублей под 12% без страховок и комиссий за выдачу. Максимальный возраст клиента не должен превышать 75 лет. Главным условием банка является наличие у заемщика постоянной регистрации в Москве или Московской области.

Потребительский кредит Пенсионный в «Восточном банке»

В «Восточном банке» действует фиксированная ставка для клиентов пенсионного возраста — от 22,7 до 39%. Сумма — до 99 999 рублей, возраст — до 76 лет. Преимуществом этого предложения является одобрение в течение 5-ти минут и отсутствие необходимости представлять дополнительные документы. Для получения денег достаточно паспорта. Срок кредита — до 3 лет.

Сводная таблица банковских кредитов с самыми низкими процентными ставками

№	Название банка	Максимальная сумма, рублей	Минимальная процентная ставка	Особенности
1	Совкомбанк	300 000	11,9%	Возраст до 85 лет; от 12 до 36 месяцев
2	Уральский банк	600 000	14,9%	Возраст — до 75 лет. Решение — 15 минут
3	Ренессанс Кредит	200 000	11,3%	Срок кредита от 24 до 60 месяцев. Возраст — до 70 лет.
4	Почта Банк	200 000	12,9%	Комиссия банка. Нет онлайн-оформления.
5	Сбербанк	3 000 000	11,5%	Возраст — до 75 лет. Требуется поручитель.
6	Россельхозбанк	500 000	11,5%	Возраст — до 75 лет. Без комиссий и поручителей.
7	Интерпромбанк	1 000 000	12%	Без страховок и комиссий. Возраст — до 75 лет. Прописка — Москва, МО
8	Восточный банк	99 999	22,7%	Быстрое одобрение без пенсионного удостоверения.

Кроме банков, неработающие пенсионеры могут оформить заем в кредитном кооперативе или микрофинансовой организации (МФО). В первом случае нужно быть постоянным членом такого объединения, во втором — небольшие деньги можно получить быстро, но под высокий процент.

Помимо описанных в статье банковских предложений, на финансовом рынке можно найти десятки других. Однако сегодня такие кредиты не отличаются лояльными условиями к пенсионерам.

Современный рынок потребительского кредитования имеет различные предложения для лиц пенсионного возраста. Воспользоваться ими вправе как трудоустроенные, так и не работающие пенсионеры. Банки выдают ссуды без обеспечения, под поручительство или залог. Подробности читайте в статье.*

Самые выгодные кредиты для пенсионеров

Решая, куда обратиться за ссудой, стоит проанализировать условия по займам в различных учреждениях. Воспользуйтесь для этого калькуляторами расчета и другими онлайн-сервисами интернета. Банковские имеют следующие особенности:

• максимальный возраст клиента на момент погашения задолженности ограничен пределами 65-75 лет;
• требуются справки о размере пенсии и дополнительном доходе;
• заемщику следует иметь временную или постоянную регистрацию в РФ;
• при расчете суммы займа банки учитывают доход супруга;
• размер кредита обычно составляет величину 5 пенсионных выплат.

Ссуду на выгодных условиях вы получите:

• обратившись в банк, где открыт ваш пенсионный счет;
• воспользовавшись специальной программой для пенсионеров;
• предоставив поручительские гарантии или залоговое обеспечение;
• подтвердив документально финансовую стабильность;
• оформив страхование жизни и здоровья.

Где выгодно взять кредит пенсионерам

Выбирая кредитора, обращайте внимание на учреждения с хорошей репутацией и длительным опытом работы на рынке финансирования.

По уровню процентной ставки пенсионных программ лидируют следующие банки:

• Московский индустриальный банк по пенсионному кредиту – от 16%.
• Металлинвестбанк по продукту «Пенсионный выгодный сезон» – от 16,5%.
• Татфондбанк – по продукту «Свой круг с обеспечением» – от 16,73%.
• ПримСоцБанк по программе нецелевой ссуды с поручительством – от 17,0%.
• Байкалбанк по кредиту пенсионерам на неотложные нужды – от 17,0%.

Быстрые займы людям преклонного возраста предлагают и микрофинансовые организации, но прибегать к их услугам следует в крайних случаях.

Выгодные кредиты пенсионерам: предложения банков

Обратите внимание на финучреждения, которые участвуют в государственных программах финансирования и работают с социально незащищенными категориями населения. Кредит пенсионерам без поручителей и залога на приемлемых условиях выдают следующие банки:

• сумма – от 30 до 200 тыс. р.;
• срок – от 12 до 36 мес.;
• ставка – от 29,9%;
• максимальный возраст на момент завершения кредитного договора – 85 лет.

2. Сбербанк не имеет специальных продуктов для пенсионеров, однако предлагает им льготные ставки по общим программам. Условия потребительского кредита без обеспечения для владельцев пенсионного счета в банке следующие:

• сумма – от 15 тыс. до 1,5 млн р.;
• срок – от 3 мес. до 5 лет;
• ставка – от 17,5 до 23,0%;
• максимальный возраст – 65 лет.

3. Уральский Банк – кредит «Пенсионный»:

• сумма – от 200 до 600 тыс. р.;
• срок – от 1 до 7 лет;
• ставка – от 21%;
• деньги перечисляются на карточку;
• максимальный возраст – 75 лет.

Выгодный кредит для пенсионеров в Россельхозбанке

Пожилые заемщики вправе получить ссуду на любые нужды по программе «Кредит Пенсионный». Предоставлять обеспечение и указывать цель использования денег не требуется.

Условия займа в Россельхозбанке следующие:

• сумма – от 10 до 500 тыс. р.;
• срок – от года до 7 лет;
• ставка для получателей пенсии в банке – от 16,0 до 17,5%, для остальных заемщиков – от 17,5 до 19,0%;
• максимальный возраст – 75 лет;
• заявку банк рассматривает в течение 5 дней;
• деньги перечисляются в полном размере на банковский счет;
• заемщик выбирает способ погашения – аннуитетными или дифференцированными платежами.

Для получения кредита требуются документы:

• паспорт с регистрацией в РФ;
• пенсионное удостоверение.

Увеличить сумму кредита возможно за счет:

• предоставления справок о доходах;
• привлечения созаемщика.

Выгодный кредит для пенсионеров по акциям

Для привлечения заемщиков банки проводят для различных категорий населения. Чтобы получить кредит на льготных условиях, следите за программами скидок для пенсионеров.

Сбербанк проводит весеннюю акцию с 15 февраля по 17 апреля 2016 г. по займам без обеспечения и с поручительскими гарантиями. Владельцы пенсионного счета вправе воспользоваться льготными условиями кредитования:

• ставка – от 15,9% годовых;
• сумма – от 300 р. до 300 тыс. р.;
• срок – от 3 мес. до 2 лет.

Совкомбанк разработал выгодное предложение по программе «Денежный кредит 12% плюс». Пенсионеры берут ссуду на условиях:

• сумма – 100 тыс. р.;
• срок – 12 мес.;
• ставка – 12% годовых, при условии, что 80% средств используется по целевому назначению.

Металлинвестбанк выдает потребительские кредиты «Для своих +» на льготных условиях:

• ставка – 15%;
• сумма – до 700 тыс. р.;
• срок – 12 мес.

Выгодные кредиты для пенсионеров без поручителей: основные условия, требования, документы

Поскольку размер пенсии в РФ не высок, банки неохотно выдают займы пожилым людям без обеспечения. Чтобы финучреждение приняло положительное решение о выдаче ссуды, заемщику необходимо обладать:

• российским гражданством;
• кредитным возрастом;
• пропиской в регионе нахождения банка.

Размер без обеспечения зависит от срока пользования деньгами. На сумму займа влияет уровень платежеспособности клиента. Если вы не можете привлечь поручителя, то на благосклонность банка повлияет:

1. Оформление страхового полиса жизни, здоровья и потери дохода.
2. Привлечение созаемщика.
3. Наличие трудоустройства.
4. Предоставление справки о дополнительном доходе от:

• сдачи жилья в аренду;
• предпринимательской деятельности;
• работы по совместительству и др.

Взять кредит пенсионеру – значит получить новые, ранее недоступные возможности. Однако, вне зависимости от причины, побуждающей пожилого человека искать подходящее банковское предложение, условия кредитования в его случае своего рода уникальны. Иными словами, кредитование пенсионеров – это особый тип взаимоотношений банка и заемщика.

Представляем вашему вниманию список самых выгодных банковских предложений для пенсионеров с минимальными процентными ставками, дающих займ вплоть до 85 лет.

ТОП-10 лучших банков для людей преклонного возраста с самыми низкими ставками

Пенсионер как статус заемщика

Начиная получать ежемесячные выплаты от государства, человек приобретает не только новую социальную роль, но и новый «статус» в глазах кредитных организаций. Лица, вышедшие на пенсию, часто воспринимаются банками как не очень надежные. Происходит это по ряду причин:

1. Возраст. Здоровье пожилых людей с каждым годом стремительно ухудшается, к тому же средняя продолжительность жизни оставляет желать лучшего.
2. Доход. Пенсия – стабильный, но часто скромный по сравнению с заработками молодого населения доход, поэтому кредитные организации могут посчитать такого заемщика неплатежеспособным.
3. Кредитная история. Финансовые ошибки или отсутствие необходимости в кредитах в прошлом – бич многих клиентов. В то время как история предыдущего кредитования – именно те сведения, без которых банк не может сформировать положительного мнения о заявителе.

Условия кредитования пожилых людей

Учитывая все эти причины, многие финансовые организации стараются обезопасить свою прибыль, попросту отказывая в кредитных услугах тем, кто переступил границу пенсионного возраста. Лояльные же по отношению к пожилым банки также стремятся защитить свои средства, но делают это путем создания специальных кредитных продуктов с особыми условиями:

Как повлиять на лояльность банка

Столкнувшись с жесткими условиями, многие бросают надежду получить желанный кредит. Но сразу отчаиваться не стоит. Дело в том, что существует несколько способов повлиять на условия кредитования:

1. Привлечь созаемщика. Пожилые люди, состоящие в браке, могут пригласить к совместному займу мужа или жену. Но хорош этот вариант только в том случае, если созаемщик моложе самого заемщика. В противном случае – проценты могут только подскочить.
2. Представить поручителя. Этот способ является, пожалуй, одним из самых популярных. Так пенсионер дает банку гарантию, что даже если с ним что-то случится и он не сможет выплачивать деньги по кредиту, это сделает его поручитель. Самый предпочтительный поручитель – это дееспособные и работающие дети заемщика возрастом до 35 лет.
3. Оформление страховки. Этот вариант обычно предлагают сами банки, поскольку страховая компания может потребовать справку о здоровье потенциального клиента, а тяжелые заболевания могут негативно сказаться на условиях выплаты ссуды. Однако успешное оформление страхования позволит лицу преклонного возраста получить более низкие проценты, больший срок возврата займа и, конечно, более серьезную сумму кредита.

Помимо прочего на снижение ставки могут рассчитывать и работающие пенсионеры, особенно если их стаж на текущем месте довольно солиден. Кроме того, лояльность банка повысится, если у вышедшего на пенсию гражданина имеется имущество, которое возможно заложить. Еще один положительный фактор – отсутствие иждивенцев.

Этапы кредитования и сбор документов

В целом этапы кредитования не сильно отличаются от стандартных. Все начинается с подготовки минимального пакета документов и параллельного поиска подходящей организации. Затем пенсионер пишет заявление и ожидает ответ. После – окончательный сбор документов, подписание бумаг и, наконец, получение долгожданных денег.

Стандартный пакет, необходимый в таком случае, обычно не так велик:

1. Паспорт. В паспорте должно быть указано гражданство РФ и регистрация в регионе, где планируется кредитование.
2. Пенсионное удостоверение, справка из Пенсионного фонда, СНИЛС. Банку нужно иметь представление о размере пенсии возможного кредитора, а также возможность подтвердить его социальный статус.
3. ИНН работодателя. Этот документ понадобится, если потенциальный клиент продолжает трудовую деятельность.

Когда основные документы собраны, обдуманы варианты повышения лояльности, можно всерьез начать решать, в каком банке брать кредит.

Где оформить кредит

Самые выгодные предложения обычно бывают в крупных коммерческих структурах и образованиях, имеющих государственную поддержку. На сегодняшний день организаций, где можно взять кредит и пенсионеру, очень много.

«Ренессанс Кредит»

Ренессанс предлагает отдельный продукт для клиентов в возрасте, отказы по которому минимальны.

«Пенсионерам»:

• полных лет на момент закрытия: 70 лет;
• сроки возврата: 1 - 5 лет;
• процент по кредиту: от 11,9%;
• сумма: до 200 000 рублей.

«Совкомбанк»

Предлагается два типа кредита в рамках программы для пожилых людей. Обязательное условие кредитования – проживание поблизости от города, где есть отделение.

«Пенсионный+»:

• максимальный возрастной порог: 85 лет;
• сроки кредитования: 12 - 36 месяцев;
• величина процентной ставки: от 12,9%;
• размер займа: до 299 999 рублей.

«Пенсионный экспресс+» сродни мини-займу, получить его гораздо проще. Условия по нему практически такие же за исключением суммы. Возраст на момент последнего погашения здесь также не может превышать 85 лет. Кредитный период составляет 6 - 18 месяцев, а процент годовых варьируется начиная с 13,9%. Максимально возможная сумма при этом: до 29 999 рублей.

Ставки, сроки и суммы зависят от множества факторов. Есть ли у лица преклонного возраста работа, согласился ли он на страховку. В то же время оформить кредит можно, принеся с собой только паспорт и пенсионное удостоверение.

«Восточный Экспресс банк»

Этот кредитор идеально подойдет тем, у кого есть потребность в оформлении ссуды в максимально сжатые сроки. Время рассмотрения заявки – не более пяти минут, при этом условия кредитования весьма лояльные. Среди них:

• возраст на момент финальной оплаты: 76 лет;
• длительность: 5 лет;
• процентная ставка: от 15%;
• наличные: до 500 000 рублей.

«ОТП-банк»

Еще один кредитор, предлагающий свои услуги пенсионерам, не требуя от них большого количества справок и поиска поручителей. Среди условий можно выделить:

• ограничения по возрасту: 65 лет;
• максимальный срок: до 5 лет;
• условия по процентам: от 14.9% (с возможностью понижения до 11.5%);
• сумма: до 1 000 000 рублей.

«Тинькофф Банк»

Тинькофф очень выручит тех пенсионеров, кому деньги нужны уже сейчас. Оформление возможно без предоставления лишних справок и поиска поручителей. Основные требования таковы:

• возрастные ограничения: до 65 лет;
• Период закрытия: 3 – 36 месяцев;
• условия: от 12.9% годовых;
• размер денежных средств: до 500 000 рублей.

«Уральский банк реконструкции и развития»

УБРиР имеет широкую сеть по всей России и предлагает пенсионерам неплохие условия кредитования. Среди них:

• возрастной ценз: до 75 лет;
• период кредитования: 1 - 7 лет;
• минимальный процент: от 15%;
• наличные: до 1 миллиона рублей.

«ВТБ24 Москвы»

Учреждение особенно лояльно к пожилым людям, работающим в некоторых бюджетных сферах. Основные критерии:

• максимальный возрастной порог: 70 лет;
• кредитный период: 1 - 5 лет;
• условия предоставления: от 12,9% годовых;
• размер займа: до 3 000 000 рублей.

«Сбербанк»

Получить кредит пенсионерам в Сбербанке достаточно просто, поскольку банк весьма лоялен к этой категории граждан. Даже без поручителя оформить здесь займ с отличными условиями вполне реально:

• возраст к моменту последнего платежа: 65 лет;
• срок закрытия займа: 5 лет;
• ставка: от 14,5%;
• сумма: от 15 000 до 15 000 000 рублей.

Если заемщик привлекает достойного поручителя, то условия становятся еще более привлекательными. Деньги, взятые в долг, можно выплачивать до 75-летия и в течение 7 лет. Начальная ставка падает до 13,5%, а сумма, которую, можно получить, вырастает до 10 000 000 рублей.

«Почта Банк»

Довольно молодая организация, которая уже имеет специальный тариф для пенсионеров.

«Льготный»:

• полных лет к дате закрытия: мужчины – 75 лет, женщины – 80 лет;
• на какой период: 12 – 36 месяцев;
• размер годовых: от 14,9%;
• на руки: до 150 000 рублей.

«Россельхозбанк»

Этот банк предлагает специальный продукт для пенсионеров, однако пожилым людям доступны и прочие типы займов по менее привлекательным условиям.

«Пенсионный»:

• возраст к моменту последнего платежа: 75 лет;
• срок погашения: до 7 лет;
• ставка: от 16,5%;
• величина займа: до 500 000 рублей.

Также имеются целевые кредитные продукты, например, на покупку участка или ремонт дачи. Влияние оказывает доход от ведения личного подсобного хозяйства, а также согласие на страховку. Одно из условий получения – наличие поручителя или залога.

«Интеркомбанк»

Это кредитное учреждение, весьма известное в столице, также предлагает специальный тариф. Быстрое рассмотрение возможно без поручителей и справок.

«Пенсионный»:

• возраст к моменту последней выплаты: 75 лет;
• временные ограничения: до 3 лет;
• процент за пользование наличными: от 14%;
• величина займа: до 1 000 000 рублей.

«Быстробанк»

Можно взять кредит пенсионерам и в этой организации, им доступен специальный тариф. Проценты напрямую зависят от платежеспособности пожилого заемщика.

«Пенсионный»:

• возрастные ограничения: 75 лет;
• на сколько по времени: 5 лет;
• процент к возврату: от 17%;
• величина займа: до 200 000 рублей.

Отличный вариант для пенсионеров, у кого в прошлом были проблемы с выплатой кредитов. К сожалению, банк не присутствует в регионах.

Пенсионеры с плохой кредитной историей

Негативная история выплаты заемных средств мешает взять новый займ не только пенсионерам, но и абсолютно всем заемщикам, а для пожилого человека она может и вовсе стать просто непреодолимой преградой. Но опускать руки не стоит. В конце концов шансы есть всегда.

Заемщикам преклонного возраста, у которых в прошлом были проблемы с банками, лучше искать помощи в коммерческих организациях, например, таких как Восточный, Ренессанс, Совкомбанк или Хоум Кредит, которые предоставляют услугу экспресс-кредитования. Проценты по ним высоки, но и шанс одобрения с учетом негативной кредитной историей достаточно высок.

Еще один способ улучшить свою ситуацию – взять ссуду под залог недвижимости, а также найти поручителей. Кроме того, можно попробовать получить кредитную карту. Некоторые банки весьма охотно их выдают, яркий пример тому – «Тинькофф».

Микрофинансовые организации – последняя надежда и самый серьезный шаг. Величина ставки по ним довольно высока, более того, перед оформлением не лишним будет убедиться, что информация в дальнейшем будет передана в БКИ.

В целом же, если вы имеете статус благонадежного заемщика, не стоит бояться отказа, даже если вы находитесь в весьма преклонном возрасте, большинство финансовых организаций будут рады сотрудничеству с вами.