Можно ли взять кредит в декретном. Где получить кредит, находясь в декретном отпуске, и при наличии испорченой кредитной истории? Как быть женщинам, не имеющим такой возможности

Отвечает Евгения, экономист, Креднал.ру ...

Наталья, печально слышать, что кредитная история у Вас испортилась из-за обстоятельств, которые Вы не могли предотвратить. Чаще всего мы рекомендуем пользователям нашего сайта всячески избегать просрочек по кредиту, просить друзей или родственников вносить платежи по графику или искать другие способы выполнения своих обязательств по договору кредитования. Специалисты банка в случае возникновения внеплановых ситуаций чаще всего идут на встречу клиентам (разрешают отложить погашение основного кредита с оплатой лишь процентов по займу и подобное).

Наталья, ваша кредитная история уже испорчена. Исправить ее – ваша основная задача на сегодняшний день. Для этого необходимо в срочном порядке полностью погасить просроченный кредит и обратиться в банк или финансовую компанию, которые предлагают кредиты на лояльных условиях. Мы хотим Вас обрадовать! Выход из Вашей ситуации есть! Существуют банки и финансовые компании, которые готовы предоставить в Ваше распоряжение финансовые средства даже в учетом испорченной кредитной истории и отсутствия ежемесячного дохода.

С помощью нашего ресурса можно оформить кредит онлайн уже сегодня! сайт – это партнер крупнейших российских банков и финансовых компаний, занимающихся микрокредитованием населения. В течение суток после оформления онлайн заявки на получения кредита Вы можете узнать ответ специалистов того или иного финучреждения.

В данный момент у Вас есть два варианта получения займа. Во-первых, это оформление карты Тинькофф Банка . Данное финансовое учреждение не требует справок о доходах, не учитывает погрешности в кредитной истории и предлагает кредитные карты лимитом до 300 000 рублей под 24,9% годовых. Получение данной банковской услуги займет у Вас некоторое время, однако Вам не придется даже из дома выходить (карта будет отправлена по почте или курьером).

Во-вторых, услуга «Быстрые деньги ». Что такое срочное кредитование? Наталья, если вам в срочном порядке понадобились финансовые средства, можно обратиться в финансовые компании, чьим профилем является микрокредитование населения. Данные учреждения позволяют оформить кредит онлайн и получить деньги в день заполнения заявки. На финансовое положение и состояние кредитной истории заемщика специалисты подобных финучреждений не обращают внимание. Наш сайт сотрудничает с компаниями «Миг Кредит», «Домашние деньги», «Минутное дело» и «Ferratum». Ознакомиться с условиями кредитования и подать онлайн заявку можно в разделе «Быстрые деньги» нашего сайта.

Желаем Вам удачи!

Ответ полезен?

Здравствуйте, Светлана! Кредит в декретном отпуске в Сбербанке могут дать практически каждому, однако, чтобы получить одобрение нужно соответствовать определенным требованиям.

Как можно взять кредит в декретном отпуске в Сбербанке?

Получить кредит в Сбербанке во время декретного отпуска можно двумя способами:

1. Скрыть то, что Вы в декретном отпуске, договорившись с бухгалтерией своей организации. Но, как и любой обман, это может закончится неблагоприятными последствиями в виде негативной кредитной истории, неприятностями на рабочем месте и отказом Сбербанка.
2. Прямо сообщить о декретном отпуске менеджеру Сбербанка. Обязательно нужно подготовить документы, подтверждающие то, что Вы сможете погашать ежемесячные платежи, в идеале - предоставить залоговую собственность. Если сумма займа в Сбербанке не превышает 100 000 рублей, Ваши шансы получить одобрение значительно возрастут.

Подать заявку находясь в декретном отпуске можно на нашем портале:

Чаще всего женщинам в декретном отпуске дают кредит в Сбербанке с единовременным поручительством супруга или другого родственника. Прежде чем выдать кредит, Сбербанк оценивает платежеспособность.

Если совокупного дохода семьи достаточно для выплаты, такой заем дают достаточно быстро и без сложностей. Если же родитель один (например, женщина в декретном отпуске) и ему срочно понадобились средства, то деньги выдают в случае предоставления залога.

Иногда, молодые мамы, находясь в декретном отпуске, решают кардинально изменить жизнь и начать собственное дело. Если целью вашего кредита является открытие своего дела, то рекомендуем не указывать эту цель при подаче заявки. Бизнес-кредиты являются одним изи самых рискованных банковских продуктов, а шанс получить его находясь в декретном отпуске стремится к нулю.

Светлана, женщине в декретном отпуске выдадут кредит в Сбербанке. Но его дают при подготовке документов, которые подтвердят, что Вы сможете погашать задолженность.

Народная мудрость гласит о том, что денег много не бывает. А когда в семье появляется малыш, зачастую не хватает даже резервного фонда. Ежемесячная покупка мелочей выливается в круглую сумму. Где взять деньги? В ответ на этот вопрос часто возникает мысль о займе в виде кредита. Мой рассказ поможет разобраться в том, как взять кредит молодым мамам в декретном отпуске.

Каковы шансы у молодой мамы получить потребительский кредит?

Суть понятия «кредит в декрете» заключается в том, что цель получения средств не отслеживается банком. Финансовому учреждению требуется только гарантия выплаты такого займа.

Получить деньги в долг, находясь в отпуске по уходу за ребенком, возможно. Но шансы индивидуальны. Для того чтобы увеличить вероятность получения займа, нужно приложить некоторые усилия, подготовить определенные документы и данные.

Кредитная карта — самый удобный и выгодный вид займа. Деньги используются только тогда, когда действительно нужны. Все сразу или частями. Обычно у кредитных карт есть льготный период. Это подразумевает беспроцентное использование средств, при условии соблюдения крайнего срока погашения. Обычно 1 или 2 месяца. Можно снова пользоваться деньгами по истечении некоторого времени после погашения задолженности. Сколько нужно подождать (несколько часов или дней)? Это лучше уточнить у банка при оформлении кредитной карты.

Еще один альтернативный способ — получение потребительского кредита наличными. В нынешнее время данная услуга широко распространена в банках и кредитных обществах. Целевое назначение средств также не имеет значения. Но следует понимать, что кредит будет очень дорогим, если получать его на базовых условиях. Ниже я расскажу о способах понижения стоимости кредита.

Если деньги требуются на покупку определенного товара , рекомендуется обратить внимание на условия приобретения. Крупные магазины зачастую предлагают вариант приобретения товара в кредит или рассрочку. Молодой маме достаточно легко получить такой кредит, поскольку проверка со стороны банка в таком случае минимальна.

Моя история получения займа в декретном отпуске

Отпуск по уходу за ребенком — замечательный жизненный опыт. Побывав в нем единожды, я точно знаю, что буду делать в следующий раз. Например, я обеспечу себе обязательную страховку в виде кредитной карты еще до ухода в декретный отпуск. Как я уже говорила, сама по себе кредитная карта ни к чему не обязывает, если средствами на её счету не пользоваться. Почему именно до ухода в отпуск? Ведь потом вы легко сможете подтвердить свои доходы и факт своей занятости на предприятии.

К тому моменту, как я столкнулась с необходимостью поиска дополнительных средств, я уже находилась в активной фазе отпуска. Воспитывала ребенка и уже несколько месяцев не появлялась на работе. В двух банках мне было отказано, поэтому я задалась некоторыми вопросами. Почему так происходит? Что мне следует делать, чтобы получить кредит? Изучив найденную информацию, я поняла, в каком направлении мне следует двигаться.

В компании, в которой я проработала несколько лет до ухода в отпуск, мне удалось зарекомендовать себя как порядочного работника. И мне не составило труда обратиться к руководству с просьбой о подтверждении факта моей работы в настоящее время. Секретарь, бухгалтер и менеджеры через несколько дней были вооружены необходимой информацией, и успешно справились со своей задачей. Только после такой проверки я получила ссуду.

Мне пришлось пойти на маленькую ложь, потому что у меня не было сомнений в своём коллективе, с каждым у меня были хорошие отношения. Если уверенности нет, лучше данный подход не применять. При малейшей ошибке со стороны коллег можно попасть в черный список банка.

Как мне удалось без проблем получить кредит в декрете

Вероятность получения кредита и его стоимость (проценты, страховки) напрямую зависят от гарантий выплаты. Буквально каждый документ, предоставленный при оформлении, снижает процентную ставку. Не проблематично взять кредит при наличии двух документов. Однако итоговая плата за пользование займом может составить более половины тела кредита.

Обязательно следует продумать ответы на вопросы, с которыми можно столкнуться. Их не так уж и много.

Также для изменения стоимости кредита следует приложить максимум усилий для того, чтобы обеспечить:

• кредитную историю (если это возможно);
• поручителей (из числа родственников, друзей или работодателей, если работаете на предприятии давно);
• залог (движимое или недвижимое имущество);
• подтверждение с работы (пример выше, мой личный опыт);

Прежде всего, стоит обратиться в банк, через который начисляется заработная плата. Так как учреждение уже хранит данные о своих клиентах, список дополнительных документов будет минимальным.

Лучше всего обращаться за кредитом в начале или конце отпуска. В первом случае с легкостью можно подтвердить доход за последние несколько месяцев (не оповещая банк о своих намерениях). Во втором может повезти, если удастся привести убедительные доводы о том, что выход на работу состоится через несколько недель. Или, опять же, договориться с руководством о подтверждении досрочного выхода на работу.

Дебаты о преимуществах и недостатках кредитов продолжаются не первый год. Очень сложно ориентироваться на отзывы людей, которые, в принципе, не нуждаются в кредите и живут в достатке. Или же тех, кто, взяв кредит, забыл про сроки выплат и теперь вынужден платить большие неустойки. Однозначно можно утверждать то, что кредит следует брать только в случае крайней необходимости, уверенности в своих возможностях и доскональном расчете . И лучше, если все пройдет даже без малейших недоговорок и намека на лукавство. Заигрывание с законом всегда чревато…

Женщина, находящаяся в декретном отпуске, не относится к категории заемщиков, которым легко оформить кредит. В декрете часто возникают ситуации, которые сложно решить за счет текущих доходов. В связи с рождением ребенка возникает множество новых расходов, которые не всегда можно предусмотреть заранее. Кроме того, именно после рождения ребенка часто в семьях становится вопрос об улучшении жилищных условий или о покупке автомобиля. Сегодня на рынке кредитных услуг предостаточно различных предложений. Небольшой кредит молодая мама, скорее всего, оформить сможет, вопрос только в цене такого займа. А вот с ипотекой или автокредитованием вопрос обстоит сложнее.

Кредитная карта

Одним из доступных вариантом оформления кредита в декретном отпуске является кредитная карта. Ее можно взять практически в любом банке. Для подтверждения доходов, необходимо предоставить справку о социальных выплатах. Если женщина обращается в банк первый раз и не имеет положительной кредитной истории, размер доступного лимита по карте, скорее всего, будет минимальным.

Сумма может быть больше, если об оформлении карты побеспокоиться заранее, до выхода в декрет. Карта обычно выдается сроком на два года. Таким образом, можно получить кредит исходя из зарплаты и далее пользоваться им, уже находясь в декретном отпуске.

Но если все же вопрос о необходимости заемных средств настал тогда, когда нет других официальных доходов, кроме пособия, то можно пойти несколькими путями:

• Проще всего оформить кредитку в том банке, где была выдана карта для получения выплат. В этом случае погашение задолженности может осуществляться путем автоматического списания с личной карты.
• Также легче получить кредитную карту, если женщина уже является клиентом банка, особенно если она имеет в нем депозиты.
• После нескольких месяцев активного пользования кредитной карты и своевременного погашения задолженности, обратиться в банк с просьбой об увеличении лимита.

Есть банки, которые не требуют официального подтверждения доходов для оформления кредитной карты. Можно не уточнять, что женщина находится в декретном отпуске. Но если банк выяснит эту информацию, существует большая вероятность, что в оформлении карты откажут.

​Сейчас на рынке кредитования работает множество МФО, которые готовы выдавать кредит всем обратившимся к ним клиентам, за редким исключением. Женщины, которые находятся в декретном отпуске, для МФО являются привлекательным сегментом.

Получить кредит в такой организации можно, даже не выходя из дома, просто заполнив заявку в интернете. В графе место работы можно просто указать своё последнее место работы, не уточняя о декретном отпуске. Денежные средства можно получить, например, на личную карту.

Но при всей привлекательности такие кредиты имеют и существенный минус. Это большая процентная ставка и дополнительные комиссии. Поэтому обращаться в МФО есть смысл тогда, когда деньги нужны срочно и на небольшой срок.

Ипотека

Ипотека - это одно из направлений кредитования, когда банк особо тщательно проверяет заемщика и просчитывает риски невозврата. Поэтому взять кредит для приобретения жилья женщине в декрете практически невозможно. В этом случае, можно оформить ипотеку на мужа, но только в том случае, если банк решит, что его доходов достаточно для содержания неработающей жены, ребенка и погашения ежемесячных платежей.

Одним из вариантов оформления ипотеки в декретном отпуске, является использование материнского капитала. Наличие сертификата поможет уменьшить затраты семьи из личных сбережений на первоначальный взнос. Это даст возможность взять меньшую сумму кредита и, соответственно, уменьшится нагрузка на семейный бюджет. Муж и жена при этом могут быть созаемщиками.

Автокредитование

Вопрос о покупке автомобиля у женщины нередко возникает именно в декретном отпуске. Причина этому - намного проще совершать необходимые поездки с ребенком, имея личный транспорт. Даже если в семье есть автомобиль, может возникнуть вопрос о покупке еще одного или приобретения более «семейного» транспорта. Взять кредит на приобретение автомобиля женщине в декрете можно, но это будет сопровождаться некоторыми сложностями:

• Если потенциальный заемщик не может предоставить справку о доходах, то размер первоначального взноса будет не меньше 30%.
• Процентная ставка по автокредиту без подтверждения доходов будет выше среднерыночной.
• Автокредит сам по себе несет много расходов, например, размер страховки может достигать 5-8 % от стоимости автомобиля. В такой ситуации сделать большой первый взнос затруднительно.

Таким образом, для женщины в декрете вариантов оформления кредита не очень много. Искать кредитора стоит только тогда, когда нет возможности решить материальный вопрос самостоятельно, и нет возможности оформить займ на кого-либо из работающих родственников.

Банки с неохотой выдают заемные средства временно нетрудоспособным лицам с низким уровнем дохода, в том числе и женщинам в декрете. Однако, нет закона, запрещающего оформлять кредит молодым мамам. Взять кредит или оформить кредитную карту, находясь в декретном отпуске, можно, правда, шансов получить одобрение заявки намного меньше. К тому же, процентная ставка будет выше, чем для трудоустроенных платежеспособных граждан.

Немногие банки одобряют заявки временно нетрудоспособным гражданам, а поэтому разобравшись, может ли женщина в декрете взять кредит, нужно задаться вопросом того, где лучше оформлять заявку. Выбор банка будет зависеть от необходимой суммы и целей кредита.

Потребительский кредит

Потребительский кредит наличными выдается на различные цели заемщика. Девушкам, находящимся в декретном отпуске, нужно выбирать банки, которые не требуют справку о доходах. К ним относятся:

• СКБ-Банк предлагает клиентам оформить потребительский займ до 300 000 рублей по ставке от 12 до 27% на 3 года.
• Восточный Банк выдает кредиты от 25 до 500 тыс. рублей с фиксированной процентной ставкой 12% на срок от 1 до 3 лет.
• Ренессанс-кредит позволяет получить до 500 000 рублей по ставке от 13,9 до 25% годовых на срок до 5 лет.

Важно: итоговая сумма кредита и процентная ставка будут определены индивидуально при подаче заявки. Стоит отметить, что для женщин в декрете максимальный лимит займа может быть в несколько раз меньше заявленного.

Кредитная карта

Для получения кредитной карты мамам в декрете достаточно предоставить справку, подтверждающую получение пособий на ребенка и паспорт. Кредитный лимит на картах обычно не превышает 100 тыс. рублей, которым можно пользоваться без процентов в течение льготного периода (в среднем от 30 до 60 дней).

Совет: пользоваться кредиткой можно начать в любое время, а поэтому, чтобы увеличить шанс получить карточку с большим лимитом, оформлять ее желательно за несколько дней до декрета.

Ипотека

С появлением ребенка нередко возникает необходимость улучшить жилищные условия. Дают ли ипотечный кредит женщинам в декрете и при каких условиях? Получить ипотеку без подтверждения доходов практически невозможно, однако, молодые мамы могут воспользоваться одной из государственных программ или оформить ипотечный займ, заложив дорогостоящее имущество, находящееся в собственности.

• В банке Уралсиб можно оформить ипотеку под 11,5%. Если женщина сможет оплатить от 40% общей стоимости жилья, то подтверждать доход необязательно.
• ВТБ Банк также позволяет оформить ипотечный займ без подтверждения дохода при условии внесения 40% от цены жилья. Процентная ставка – от 12% годовых.
• ТрансКапиталБанк выдает ипотеку под 12,75% годовых на любой вид недвижимого имущества, если внести первоначальный взнос от 5%.

Целевой кредит

Целевой кредит выдается на товары в магазинах-партнерах банка. Как правило, такой займ женщинам в декрете проще всего получить, так как документальное подтверждение доходов не требуется.

• Русфинанс Банк дает возможность оформить покупку в кредит под 27,5%. Срок кредитования может варьировать от 6 до 24 месяцев.
• Сетелем Банк выдает целевые займы от 16,6% годовых на срок до 18 месяцев. Максимально можно получить 450 тыс. рублей без первоначального взноса.
• В Ренессанс Кредите процентная ставка начинается от 27,3%. Максимальный срок кредита составляет 36 месяцев.

Автокредит

Некоторые банки дают кредит на машину женщинам в декретном отпуске без справки о доходах, однако вряд ли удастся получить желаемую сумму без внесения первоначального взноса.

• Сбербанк предлагает оформить автокредит, при условии внесения 15% от стоимости движимого имущества. Процентная ставка начинается от 13% годовых. Максимально можно получить 5 млн рублей на срок до 5 лет.
• ВТБ Банк по программе «АвтоЮбилей» выдает кредит от 8,9 до 11,9% годовых. Максимально можно получить 5 млн рублей сроком до 5 лет. Первоначальный взнос составляет 20%.
• В ЮниКредит Банке. Первоначальный взнос от 15 до 50% в зависимости от стоимости машины. Процентная ставка от 10,8% в год. Кредит предоставляется максимум на 7 лет.

Важно: пока кредит не будет полностью погашен, приобретенный автомобиль будет находиться в залоге у банка.

Требования при оформлении кредита в декрете

Существуют ли какие-нибудь определенные требования к женщине, чтобы ей можно было взять кредит в декретном отпуске? Нет, обязательные требования кредиторов к заемщикам одинаковы:

• гражданство РФ;
• постоянная прописка;
• возраст от 18 лет (от 23 лет на большие суммы);
• трудовой стаж от 3 месяцев на последнем месте работы;
• постоянный доход (пособие, доходы от собственного бизнеса, инвестиций или сдачи жилища в аренду).

Чтобы повысить вероятность получения заемных средств, женщине дополнительно нужно предоставить банку гарантии возврата денег. Это может быть:

• оформление залога;
• поручители или созаемщики с высоким уровнем дохода;
• внесение первоначального взноса (накопленные средства, материнский капитал).

Стоит отметить, что банки охотней сотрудничают с клиентами, которые уже зарекомендовали себя как добросовестные плательщики, поэтому брать кредит лучше в том банке, где вас уже знают. Также не нужно рассчитывать на большую сумму кредита: женщинам в декрете вероятней удобрят меньшую сумму на длительный срок.

Необходимые документы

Процедура оформления кредита для мам в декрете почти не отличается от оформления на общих условиях. Для этого нужно:

• внимательно изучить банковские предложения и выбрать подходящий вариант;
• подать заявку на получение заемных средств через отделение банка или на сайте организации;
• предоставить необходимые документы;
• дождаться одобрения заявки и подписать соглашение с банком.

Совет: лучше всего оформлять кредит в первых месяцах декретного отпуска. Таким образом, можно повысить шансы на получение заемных средств, умолчав о предстоящем декрете и предоставив кредиторам справку, подтверждающую доходы за последние месяцы.

Так как женщине нужно убедить банк в своей платежеспособности, помимо основных документов (паспорт, второй документ, подтверждающий личность, справка 2 НДФЛ – для женщин, работающих в декрете на полставки) необходимо предоставить:

• подтверждение дополнительных доходов, например, договор аренды;
• трудовую книжку;
• выписку из банка, если имеется депозитный вклад;
• документ, подтверждающий право собственности, при условии предоставления залогового имущества;
• документы от поручителей: их паспорт и справку о доходах.

Все документы и справки должны быть предоставлены в оригинале.

Возможные альтернативы

Если банк отказал в займе, можно ли взять кредит в декрете в небанковской организации? Подобные учреждения выдают кредиты без подтверждения доходов заемщика, поэтому для молодых мам это гарантированный способ получения денег. Самые распространенные варианты для женщин в декрете:

• Микрофинансовые организации. Чтобы оформить займ, нужно предоставить только паспорт РФ. В среднем можно получить около 30 тыс. рублей на 1 год. Огромный минус МФО – высокие проценты, которые доходят до 900% годовых и штрафы за просрочки по платежам от 2% в день.
• Ломбард. Можно получить денежные средства, заложив равноценное по стоимости имущество, или оформить займ на небольшую сумму без залога. Отличительной чертой ломбардов является небольшой срок кредитования – до одного месяца. Получить можно не больше 20 тыс. рублей.
• Частные кредиторы. Получить займ от частных кредиторов можно только под залоговое имущество, стоимость которого равна размеру предоставляемых средств. В случаях просрочки платежа, можно не только получить штраф, но и лишится залога.

Совет: обращаться в небанковские учреждения следует только в крайних случаях: когда срочно нужны деньги на небольшой срок. Для того, чтобы не угодить в долговую яму, вернуть заемные средства нужно как можно раньше.

Возможно ли не платить кредит в декрете

С рождением ребенка финансовая ситуация в семье ухудшается и иногда нет возможности вносить кредитные платежи. Нельзя просто перестать платит кредит – это повлечет начисление штрафных санкций и испортит кредитную историю вне зависимости от обстоятельств. В подобных случаях женщине необходимо обратиться в свой банк и объяснить проблему.

Важно: кредиторам невыгодно вгонять клиентов в долги, которые они не смогут выплатить, поэтому зачастую они предлагают альтернативные решения ситуации.

Обычно банки предоставляют:

• Кредитные каникулы на период декретного отпуска. За это время нужно вносить только проценты по кредиту, а основной долг можно погасить после выхода на работу.
• Снижение ежемесячного платежа за счет увеличения срока кредитования.
• Для того, чтобы изменить условия договора, нужно написать заявление в банк, приложив документы, подтверждающие выход в декретный отпуск.