Банк втб 24 ипотека с государственной поддержкой. Ипотека на жильё в новостройке

В условиях экономического кризиса и постоянно скачущего курса рубля важно ориентироваться, какой банк не подведет, тем более если планируется взять льготный заем на жилье. Многолетнее сотрудничество ВТБ 24 с клиентами показало способность кредитного учреждения оставаться на плаву даже в тяжелые для страны времена, а значит, российский гражданин может не переживать о том, что финансовое заведение «лопнет», как и договоры, заключенные с ним.

Как выглядит господдержка от ВТБ 24

Ипотека с государственной поддержкой, предлагаемая ВТБ 24, указывает на частичное внесение денег за жилье самим государством, то есть недополученные процентные ставки по кредиту больше не выплачивает один только заемщик. В ВТБ 24 можно взять приличную кредитную сумму, и все благодаря значительным размерам банка и внушительной величине уставного капитала.

Сумма, которую российский гражданин сможет не погашать перед кредитным учреждением, определяется, в зависимости от размера помощи. К примеру, если ипотека на покупку жилья с государственной поддержкой предполагает условия по 14% годовых, а программа позволяет уменьшить этот показатель до 12%, 2% ложатся на плечи государства.

По статистике в 2016 году в России нижний порог ставки зафиксирован в значении 9,1%, а максимальная граница – 12%.

Ипотечные условия от ВТБ 24

ВТБ 24 – лишь незначительная часть крупного банка ВТБ, работающего в России на коммерческих началах. В большинстве деловых кругов эта организация считается банком будущего, ведь конструкторские разработки относительно сотрудничества с клиентами и управления счетами из любой точки мира посредством Интернета поражают воображение даже самых искушенных граждан.

К примеру, ипотека с государственной поддержкой может быть сделана онлайн – на сайте заполняется специальная форма на кредит, после чего принимается решение предоставлять его или нет, о чем заявитель получает уведомление. Чтобы оплатить необходимую сумму, достаточно иметь в ВТБ 24 открытый счет на свое имя, платеж проходит онлайн буквально за несколько минут.

Чтобы претендовать на ипотечный кредит с государственной поддержкой, должны выполняться определенные условия:

1. Заемщик планирует купить жилье исключительно в новострое, недвижимость на вторичном рынке не приветствуется.
2. Первоначальный платеж составляет хотя бы 20%.
3. Валюта кредита – рубли.
4. Ипотека погашается в течение последующих 30 лет.
5. Трудовой стаж обратившегося в ВТБ 24 за ипотекой с государственной поддержкой, в целом должен составлять от 1 года и более. Учитывается только официальное трудоустройство, прописанное в трудовой книжке.
6. На нынешнем месте работы претендующий на кредит уже должен работать не менее полугода.
7. Ипотека с государственной поддержкой не оформляется для физлиц, которым еще не исполнилось 21 года.
8. Чтобы снизить риски, ВТБ 24 требует страхования жизни гражданина, которое начинается в первый год выплат и заканчивается в каждом индивидуальном случае отдельно, страхование всегда продляется на весь период действия договора между финансовым заведением и его клиентом.

Что предлагает ВТБ 24

Если все вышеобозначенные условия выполняются, в свою очередь кредитное учреждение предоставляет:

1. Ипотечный заем в сумме до 8 миллионов рублей для москвичей. Если гражданин России проживает в провинции, ипотека, как правило, не превышает 3 миллионов рублей.
2. В течение всего периода погашения задолженности перед банком действует постоянная процентная ставка в размере 11,4%.

Оформление ипотеки с государственной поддержкой

Пошаговая инструкция по регистрации кредита с государственной поддержкой в ВТБ 24 выглядит так:

1. Зайдите на официальный сайт ВТБ 24 и выберите категорию по оформлению ипотечного кредитования. Здесь вы увидите бланк для заполнения, который составляется онлайн. Какую информацию потребуется внести:

• свои Ф. И. О.;
• полную дату рождения;
• контактный телефон;
• электронный ящик и почтовый адрес;
• ИНН работодателя, если вы его не знаете, нажмите на значок «Я не знаю ИНН»;
• среднюю величину заработной платы – суммируйте заработную плату за последнее полугодие и получившееся число разделите на 6, это и будет ваш средний заработок;
• трудовой стаж на нынешнем месте работы и в целом за все время проведения трудовой деятельности;
• обоснование, зачем нужна ипотека;
• название населенного пункта, где располагается отделение ВТБ 24, в котором заемщик желает оформить кредитное соглашение;
• где находится новая недвижимость;
• оценка стоимости жилья;
• величина первоначального платежа;
• период, за который клиент банка в состоянии погасить долг (не нужно брать на себя обязательства, которые вы никогда не сможете выполнить, смотрите на ситуацию реально и фиксируйте реальные даты);
• информация, взятая из паспорта на первом и втором разворотах, прописка;
• осталось согласиться с использованием предоставленных данных в ходе проверки достоверности информации.

1. Обработка заявки выполняется компетентными сотрудниками в течение ближайших трех дней, если работники не слишком загружены, желание клиента банка может быть рассмотрено всего за один день. Ответ с вынесенным решением вы получите в СМС-уведомлении.
2. Займитесь выбором недвижимости в новострое. ВТБ 24 предоставляет на сайте целый список аккредитованных зданий, с которыми работает кредитная организация. Заемщики отмечают удобную организацию этого пункта регистрации процедуры, не нужно самому искать варианты для оформления ипотеки с государственной поддержкой.
3. После этого на протяжении 4-х месяцев необходимо посетить территориальное отделение финансового заведения, захватив с собой подготовленный перечень документации, на основании которой оформляется ипотека на жилье.
4. Подписывая договор о кредите, вы соглашаетесь со всеми обязательствами, возлагаемыми на вас, поэтому прежде чем ставить подпись, внимательно прочитайте договор от начала до конца. Немаловажно обозначить для себя обязательства банковского учреждения, знание своих прав поможет разрешить в будущем спорные вопросы, от которых никто не застрахован.

Преимущества ипотеки с ВТБ 24

Преимущества заключения договора с ВТБ 24, по которому ипотека на жилье предоставляется с государственной поддержкой, обозначили ведущие специалисты и аналитики:

• условия предоставления займа порадуют любого россиянина, ведь многое сделано для защиты прав потребителя банковских услуг (прежде всего это –неизменная процентная ставка на протяжении всего периода погашения задолженности);
• длительный срок кредитования – до 30 лет;
• государственная материальная поддержка;
• отсутствие комиссионных, которые обычно взимаются за обслуживание, выдачу и даже оформление договора;
• не нужно искать поручителя, достаточно поддержки работающего супруга;
• небольшой трудовой стаж заемщика;
• процентная ставка может измениться только если нарушены условия кредитования – к примеру, гражданин не застраховал свою жизнь.

В рамках нашего сайта действует специальное предложение - вы можете быстро получить консультацию профессионального юриста совершенно бесплатно, просто заполнив форму ниже.

Нередко ипотека является единственным шансом приобрести жилье. Перед тем, как обращаться за помощью в банк, следует взвесить все «за» и «против» этой затеи. Представленная ниже информация поможет в этом. Точнее, сегодня мы поговорим об ипотеке с государственной поддержкой одного из крупнейших российских банков – ВТБ 24.

Условия оформления ипотечного договора в ВТБ 24

В ВТБ 24 ипотека предоставляется вне зависимости от следующих условий:

1. Вид занятости. Рассчитывать на кредит могут государственные служащие, лица, работающие в частных компаниях и индивидуальные предприниматели.
2. Гражданство. Финансовая помощь предоставляется как гражданам нашей страны, так и других стран, а также тем, у кого нет гражданства.
3. Прописка. Населенный пункт, в котором человек имеет постоянную регистрацию, не играет никакой роли.

Однако, как и любой другой банк, ВТБ 24 предъявляет целый ряд требований, которым должны соответствовать потенциальные заемщики, в том числе и те, кто хочет получить ипотеку. К основным из них относятся:

• Достижение 21 года. При этом на момент погашения всех обязательств по ипотечному договору лицу должно быть не более 75 лет.
• Наличие официального места работы с достойной заработной платой. Следует отметить, что ВТБ 24 учитывает не только доход потенциального заемщика, но и его поручителей. Это значительно увеличивает вероятность вынесения положительного решения.
• Общий стаж трудовой деятельности должен составлять не менее года, а на текущем месте работы – полугод. Иногда допускается, чтобы текущий стаж трудовой деятельности был всего лишь месяц.

Указанные выше условия являются очень лояльными, что в настоящее время встречается весьма не часто. На первый взгляд может показаться, что ВТБ 24 сильно рискует. Однако это совсем не так. Почему? Давайте разбираться.

Как ВТБ 24 страхует себя от невозврата денег?

На данный момент ВТБ 24 защищает свои деньги такими способами, как:

• Страхование. Оно является обязательным для всех клиентов банка, оформляющих ипотечный договор.
• Поручители. Еще одним обязательным требованием для получения финансовой помощи на приобретение жилья является поручительство. В подавляющем большинстве случаев поручителем выступает супруга (или супруг). Однако в его качестве может выступать и другой близкий родственник.
• Залог. Как правило, это жилье, на покупку которого были выданы средства. Но допускается любой объект недвижимого имущества, находящийся в собственности.

При возникновении трудностей с погашением обязательств по первое, что следует сделать – обратиться за консультацией к сотрудникам ВТБ 24. Они могут дать отсрочку. Конечно же, это возможно только в том случае, если причина будет уважительной и будет доказано, что в ближайшее время Ваша платежеспособность восстановится.

Как оформить ипотечный договор в ВТБ 24?

На данный момент оформить ипотечный договор в ВТБ 24 можно одним из следующих способов:

1. На официальном сайте банка.
2. В его отделении.
3. Одновременно и дистанционно, и в офисе: заявка подается на официальном сайте, после чего необходимо посетить отделение.

Время вынесения решения в подавляющем большинстве случаев не превышает 3-х дней. Однако чаще всего рассмотрение анкеты занимают всего лишь сутки. Ответ сообщается по телефону: звонком или СМС-сообщением.

Перечень необходимых документов

Для оформления ипотечного договора в ВТБ 24, как и во многих других российских банках, требуется подготовить следующие документы:

1. Документ, удостоверяющий личность – паспорт гражданина Российской Федерации или другого государства.
2. Страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования (СНИЛС).
3. Военный билет (при наличии).
4. Пенсионное удостоверение и справка о величине пенсии (при наличии).
5. Трудовая книжка.
6. Справка с места работы о величине заработной платы.
7. Выписка из ЕГРЮЛ (для юридических лиц).

Помимо вышеперечисленных документов, также потребуется оформить договор комплексного страхования. От обычного он отличается тем, что страховым случаем является не одна какая-либо ситуация, например, смерть, а сразу от несколько.

Договор комплексного страхования в ВТБ 24 предполагает защиту:

• жилья, на приобретение которого были выданы средства;
• ответственности заемщика за непогашение обязательств по ипотечному договору;
• прав на объект недвижимого имущества в течение первых 3-х лет после его покупки;
• трудоспособности и жизни заемщика (и/или его поручителя).

Однако оформление указанного выше договора в ВТБ 24 не обязательно. Для того чтобы получить ипотеку в этом банке достаточно выполнить первый пункт – застраховать жилье, которые Вы хотите приобрести. При отказе от оформления договора комплексного страхования процентная ставка по кредиту возрастает на 1% годовых.

Кроме того, могут потребоваться еще некоторые документы. Это, в первую очередь:

• свидетельство о временной регистрации (если нет постоянной прописки);
• документ об образовании, например, диплом об окончании техникума;
• свидетельство о праве собственности на недвижимость и транспортные средства.

Если по каким-то причинам у Вас нет возможности предоставить весь пакет документов, можно ограничиться только двумя, например, паспортом и водительским удостоверением. Однако в этом случае условия кредитования будут на порядок жестче.

Расчет кредита на покупку квартиры: основные моменты

Максимальная сумма по ипотеке, на которую можно рассчитывать в рассматриваемом нами банке, составляет 200 млн рублей. Минимальная – 500 тыс. рублей (при этом в Москве она увеличена до 1,5 млн рублей, а в Санкт-Петербурге – до 1 млн рублей).

Точную сумму определяет сотрудник ВТБ 24. Получить же примерную информацию по этому вопросу можно самостоятельно – при помощи онлайн-калькулятора, найти который можно на официальном сайте банка. Трудности, возникшие при использовании этой системы, решаются техподдержкой в считанные минуты.

Расчет кредита в ВТБ 24 осуществляется несколькими способами. Для начала поговорим о базовой системе.

Базовая система расчета ипотеки

Она применяется в том случае, если выполняются следующие условия:

• предоставлен весь пакет документов;
• оформлен договор комплексного страхования.

В этой ситуации процентная ставка по ипотеке составляет 14% годовых, а максимальный срок погашения обязательств перед банком – 30 лет.

Следует помнить, что ВТБ 24 оплачивает только 80% стоимости объекта недвижимого имущества. При этом часть этих денег также необходимо отдать в качестве первоначального взноса.

Оценка стоимости объекта недвижимого имущества осуществляется независимыми экспертами. Перечень компаний, в которые можно обратиться, находится на официальном сайте ВТБ 24. Оплата этой услуги является обязанностью заемщика. Результат действителен в течение полугода.

Расчет кредита в рамках базовой системы происходит по одному из нижеперечисленных оснований:

1. Стоимость объекта недвижимого имущества. На официальном сайте ВТБ 24 указано, что цена квартиры (или жилого дома) не должна превышать 30 млн рублей. Однако рассчитывать на большую сумму можно – для этого необходимо нанести личный визит в отделение банка. Первоначальный взнос составляет 20% от стоимости недвижимости. Например, при ежемесячном доходе в 30 тыс. рублей и цене квартиры (или жилого дома) в 1,8 млн рублей можно рассчитывать на финансовую помощь в 1,5 млн рублей.
2. Доход. Величина дохода не оказывает влияния на величину первоначального взноса. Однако чем больше Вы сможете сразу внести, тем больше будет сумма кредита. Например, при первоначальном взносе в 300 тыс. рублей будет выдано всего лишь 1,8 млн рублей. Если же он будет, скажем, 10 млн рублей, то можно рассчитывать на финансовую помощь в 40 млн рублей.

Ипотека на льготных условиях

Лицам, которые получают заработную плату на счет в ВТБ 24, ипотека предоставляется на льготных условиях – по сниженной процентной ставке, равной 13,5% годовых. В остальном же условия кредитования точно такие же, как и при базовой системе расчета.

Минимальный пакет документов

Как уже отмечалось выше, в ВТБ 24 предлагает оформить ипотечный договор всего лишь по двумя документам – например, паспорту и страховому свидетельству обязательного пенсионного страхования (СНИЛС). Это самый невыгодный вариант приобретения жилья в рассматриваемом нами банке.

Срок кредитования ограничен 20 годами, в то время как при базовой и льготной системах расчета он составляет 30 лет. Процентная ставка – 15% годовых, а первоначальный взнос – 40%. Нельзя не отметить и то, что в этом случае значительно снижен кредитный потолок: если при предоставлении полного пакета документов и стоимости жилья в 10 млн рублей сумма кредита составляет 8 млн рублей, то при наличии только двух документов она будет равна 6 млн рублей.

Самое важное о приобретении жилья в ипотеку в ВТБ 24

Квартиру или жилой дом человек выбирает самостоятельно. При желании он может воспользоваться услугами специализированных агентств. Средства выдаются только в том случае, если жилье будет полностью чисто в юридическом плане. Этой проверка проводится сначала банком, а затем страховой компанией.

После того, как жилье будет приобретено, Вам необходимо отчитаться об этом перед банком. При этом требуется предоставить следующие документы:

1. Договор купли-продажи объекта недвижимого имущества.
2. Копии платежных документов.

Как выбрать жилье?

В настоящее время жилье по ипотеке можно приобрести:

1. на первичном рынке, в том числе на этапе строительства;
2. на вторичном рынке.

При покупке квартиры на этапе строительства дома банк может повысить процентную ставку примерно на 0,5% годовых, а после того, как объект будет введен в эксплуатацию, вновь возвращена обратно. Подобные случаи рассматриваются в индивидуальном порядке.

Расчет с продавцом

Расчет с продавцом можно произвести при помощи банка. ВТБ 24 предоставляет возможность расплатиться как наличными, так и по безналичному расчету – по желанию заемщика. Клиентам ВТБ 24 предлагаются банковские ячейки.

Возможные расходы

При приобретении жилья в ипотеку следует помнить о возможных расходах. К основным из них относятся:

• договор комплексного страхования (или, как минимум, договора страхования жилья, на приобретение которого были выданы средства);
• услуги риэлтерской конторы;
• первоначальный взнос в банк, который может достигать 40% от суммы кредита;
• документы по приобретению жилья.

Погашение ипотеки перед ВТБ 24

Сумма ежемесячного платежа определяется сотрудником банка. Но можно воспользоваться онлайн-калькулятором на официальном сайте ВТБ 24 – это поможет оценить свои силы. Об этом мы уже говорили ранее. Приведем пример.

При использовании системы «по доходу» если Вы внесли 300 тыс. рублей в качестве первоначального взноса, деньги необходимо вернуть за 30 лет, а доход составляет ориентировочно 30 тыс. рублей в месяц, каждый месяц банку придется отдавать около 17 тыс. рублей. Примерно столько же придется платить и при применении системы «по стоимости недвижимости», если цена жилья составляет 1,8 млн рублей.

Стоит отметить, что за досрочное погашение ипотеки в ВТБ 24 не предусмотрено каких бы то ни было санкций, что встречается довольно нечасто. Если у Вас появится такая возможность, необходимо сообщить об этом сотрудникам ВТБ 24 и написать заявление. Таким образом, ипотека в ВТБ 24 является одной из самых лояльных из всех существующих в настоящее время.

Что такое государственная поддержка и что она дает?

Государственная поддержка ипотеки в рассматриваемом нами банке означает, что здесь Вы можете получить деньги на льготных условиях:

1. Приобрести квартиру или жилой дом на средства материнского (семейного) капитала.
2. Воспользоваться правом на социальный налоговый вычет, максимальная сумма которого составляет около 650 тыс. рублей.

Согласно действующему российскому законодательству физические лица обязаны уплачивать налог с получаемого им дохода в объеме 13%. При покупке жилья, а также в некоторых других случая, часть этого налога возвращается.

Ипотека – вид кредитования, при котором заемщик получает желаемую недвижимость в пользование, но не имеет права на его продажу, дарение и другие виды сделок. В большинстве случаев приобретаемая недвижимость является залоговым обеспечением для кредитуемой организации, если заемщик не предоставляет другое помещение, находящееся в собственности.

Ипотека – продукт, в котором нуждаются многие семьи, в том числе молодые, не имеющие больших финансовых возможностей. Именно для них существует проект «ипотека с господдержкой».

История банка

Банк ВТБ 24 – это один из самых крупных банковских учреждений на территории Российской Федерации, который является дочерним представителем группы ВТБ 24.

Этот банк отдает наибольшее предпочтение розничному бизнесу. По всей территории России распространены банковские дополнительные и операционные офисы в количестве 700 единиц.

Создание банка ВТБ 24 произошло на основе ЗАО «КБ Гута Банк». Но сам Гута Банк был выкуплен «Внешторгбанком» и Банком России в связи с кризисом 2004 года в банковской деятельности.

Официальным «рождением» банка признана дата 1 августа 2005 года, а «Гута банку» сменили название на «Внешторг Банк в Розничной Торговли».

В настоящее время ВТБ 24 считается исконно розничной банковской организацией.

В состав постоянных клиентов этого банка входят не только обычные физические лица, но и индивидуальные предприниматели, за которых большинство банков не берется в сфере кредитования, а также кредитования предприятий в сегменте малого и среднего бизнеса.

Менеджеры банка ВТБ 24 проходят специализированное обучение по банковским продуктам и готовы всегда дать полную информацию по интересующим клиента услугам.

В традициях банка заведен индивидуальный подход к каждому клиенту и максимальная ориентированность на интерес потребителя.

Дочернее представительство банка ВТБ 24 — ОАО «Лето Банк» — ориентировано на нижний массовый сегмент, предлагая потребителям наличные денежные средства (потребительское кредитование) в кредит не только в офисах банка, но и на точках кредитования в крупных магазинах и торговых центрах.

Линейка финансовых предложений ВТБ 24 для физических лиц не ограничивается предложением кредитования: в предоставляемые услуги входит выпуск карт, обслуживание инвестиций и вклады.

Для индивидуальных предпринимателей и юридических предприятий в списке предложений есть кредитование, расчетно-кассовое обслуживание (открытие/закрытие — обслуживание счетов), выпуск карт и корпоративное введение клиентов.

Условия программы «ипотека с государственной поддержкой»

Общие кредитные условия представлены в таблице:

Тип жилья	Ипотечный кредит подразумевает покупку жилья, как на первичном, так и на вторичном рынке недвижимости
Сумма кредита	Максимальная сумма выдачи зависит от местонахождения офиса, в котором будет подана заявка (для Москвы и Санкт-Петербурга - 8 млн. рублей, для всех остальных регионов- 3 млн.рублей)
Валюта кредита	Рубли
Срок кредитования, мес.	60-360
Ставка, % годовых	11 – 13,5 ( кредитования может быть увеличена на 2,5% годовых при покупке квартиры в строящемся доме)
Размер первоначального взноса	20% от стоимости жилья
Дополнительные сборы и комиссии	Отсутствуют

Следует учитывать, что частичное досрочное и полное разрешается производить без штрафных санкций по истечении 3 месяцев со дня оформления сделки.

Требования, которые должен выполнять заемщик:

• Трудовой стаж заемщика на последнем официальном месте работы должен составлять не менее 6 месяцев.
• Гражданство Российской Федерации для заемщика.
• Должен быть один поручитель: супруг/супруга.

Сведения о бюджете семьи:

• Сведения предоставляются банку в развернутом виде в обязательном порядке (контактные данные, адрес, название, вид деятельности). Предоставляемые данные должны быть истинные, так как банк будет проверять информацию через специальные службы. В случае ложных данных, по кредитной заявке будет вынесено отрицательное решение с комментарием в БКИ (бюро кредитных историй).
• Необходимо представить документы, подтверждающие доход будущего заемщика и поручителя. Важно показать доход не только официального трудоустройства, но и всех дополнительных видов работ, кроме этого учитываются доходы по выплатам алиментов и пособий. Если имеется квартира в собственности, которую вы представляете внаем, то арендную плату также необходимо учесть (вычитая с нее уплату за коммунальные услуги и подоходный налог). Подтверждение дохода по официальной деятельности необходимо подтвердить при помощи справки по форме 2-НДФЛ.

Страхование:

Банк придерживается правил обязательного жизни и здоровья заемщика (инвалидность первой и второй группы, смерть заемщика) и приобретаемого имущества (утрата, порча).

Преимущества

Самым большим плюсом в ипотеке с государственной поддержкой является минимальная процентная ставка кредитования, минимальный порог которой -11% годовых.

Ставка по выдачам ипотечного займа фиксированная и не зависит от срока кредитования, залога, количества поручителей, подтверждения дохода и его количества и других показателей.

Наиболее важные преимущества:

• Отсутствие ежемесячных, квартальных и годовых комиссий как за обслуживание кредита, так и за выдачу и рассмотрение.
• Отсутствие дополнительного поручительства. Поручитель должен быть только один – супруга или супруг заемщика.
• Ставка кредитования преимущественно ниже на кредитование покупки квартиры в новом доме, чем на жилье, представленное на рынке недвижимости вторично.
• Срок кредитования до 50 лет. Не каждый банк может предоставить заемные средства на такой большой промежуток времени.

Недостатки

Недостатком ипотеки с государственной поддержкой является неотъемлемое большое количество страховых обязательных договоров. Ведь кроме стандартного набора страхования по утере имущества, требуется страхование здоровья и жизни заемщика.

Также в обязательном порядке заемщик должен подписать страховой договор о том, что обязуется исполнять свой долг по кредитному обязательству.

Но этот недостаток не является минусом конкретно банка ВТБ 24, потому что страхование в такой мере применяется в большинстве банков.

Ипотека – достаточно востребованный продукт в России, потому как покупка жилья подразумевает вложения больших финансовых средств, которых у граждан Российской Федерации практически всегда нет. Вследствие этого, люди вынуждены обращаться в банковские учреждения.

Банк ВТБ 24 предлагает большой спектр услуг, в том числе ипотечное кредитование с государственной поддержкой под выгодные проценты и удовлетворительные сроки, благодаря чему этот банк занимает лидирующую позицию среди организаций, выдающих ипотечные займы.

Видео: Ипотека с государственной поддержкой

Государственная поддержка в получении ипотечного займа – целый перечень программ, в которых правительство принимает самое активное участие. Они направлены на оказание помощи россиянам в получении ипотеки, предоставляются в виде денежных сертификатов, субсидий и особых льгот.

Особенности кредитования

В банке ВТБ есть множество кредитных программ, при этом часть из них является льготной, т.е. воспользоваться специальными предложениями могут лишь определенные категории граждан. К их числу можно отнести:

• оплату первого взноса при помощи ,
• предоставление ,
• льготные ссуды для партнеров,
• и главное, частичное субсидирование % по займу для семей с детьми.

Субсидирование части ставки по займам – популярная программа среди клиентов Банка. ВТБ 24 предлагает кредит для всех жителей России, достаточно соблюсти несложные условия, указанные на сайте организации. Допустим, главный момент, это приобретение квадратных метров в новостройке, находящейся на стадии строительства либо уже сданной в эксплуатацию.

Такие ограничения на самом деле преимущества для потребителей. Бум активности застройщиков привел к появлению большого количества жилых комплексов. Клиентам банка есть из чего выбрать.

Ипотека с господдержкой под 5% годовых

Наибольшей популярностью пользуется программа жилищного кредита для семей, в которых в период с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года рождается второй или третий ребенок. В этом случае они подпадают под льготную ипотеку с субсидированием со стороны государства.

Заем выдадут на следующих условиях:

• Процентная ставка от 5% в год.
• Кредитование осуществляется только в национальной валюте.
• Обязательное внесение 20%-го первого взноса за счет личных средств, но это могут быть и деньги с .
• Срок действия договора – 30 лет.
• Размер кредита от 600тыс. до 6 или до 12 млн.р. Лимит будет зависеть от места проживания заемщика и его семьи: если вы находитесь в Москве, Санкт-Петербурге, Московской или Ленинградской области, то вам будет доступно до 12 миллионов, а для жителей регионов — не более 8.
• Обязательным является оформление личного и имущественного страхования.

В условиях нет оплаты комиссий за предоставление или оформление ссуды. Погасить долг уже можно в первый месяц пользования заемными средствами. Обязательным требованием считается подписание и оплата комплексной страховки.

Примечательно, что ВТБ 24 накладывает штраф в размере 1% к сумме стандартной ставки по кредитной программе, если клиент отказывается оплачивать соглашение со страховым гарантом. Для выбора компании, у банка есть перечень аккредитованных учреждений.

Из требований к заемщику:

• возраст от 21 до 75 лет,
• трудовой общий стаж не менее 1 года,
• подтверждение дохода справкой 2НДФЛ, справкой по форме банка,
• можно привлечь до 4-ех созаемщиков.

Наличие российского гражданства и постоянной регистрации необязательно. Супруг\супруга в обязательном порядке становятся созаемщиками, несмотря на платежеспособность, если иное не предусмотрено брачным договором.

Военная ипотека

В данном случае, если смотреть со стороны государственного проекта, их можно пустить на погашение первого взноса. При желании они могут быть направлены на закрытие задолженности в учреждении, если второй ребенок был рожден в момент погашения ссуды по графику.

Помимо стандартного пакета бумаг при оформлении заявки потребуется показать оригинал сертификата. Документ подтвердит участие и в этом правительственном проекте. После на жилищный кредит при господдержке следует подготовить выписку по капиталу, то есть доказать, что деньги в наличии, не были ранее потрачены на прочие цели.

При выборе ипотечного продукта многие потенциальные заемщики внимательно изучают рынок банковских предложений. Один из лидирующих банков в России – это банк ВТБ 24. Он имеет в линейке продуктов несколько ипотечных предложений, в том числе ипотечный кредит с государственной поддержкой. Рассмотрим что это такое, условия ипотеки ВТБ 24 с государственной поддержкой, и прочие нюансы.

Кому доступна ипотека

В первую очередь хочется сказать, что ипотека с государственной поддержкой – это особый кредитный продукт. Согласно его условиям у некоторых категорий граждан есть уникальная возможность взять кредит на жилье на крайне выгодных для них условиях. Ставки по данной категории ипотечных кредитов на несколько пунктов ниже прочих. В среднем ставки колеблются в разных банках от 9,1% до 12% в год. Стать заемщиком по программе ипотечного кредитования с господдержкой могут далеко не все, а именно несколько категорий населения:

• работники бюджетной сферы;
• семьи, не имеющие собственного жилья, или оно не соответствует норме по площади;
• граждане, которые стоят в очереди в органах местного самоуправления на получение жилья на льготных условиях.

Если вы хотите узнать можете ли принять участие в программе кредитования с государственной поддержкой вам нужно обратиться непосредственно в выбранный вами банк и уточнить требования кредитора и список документов.

Суть программы заключается в том, что государство за счёт собственного бюджета компенсирует часть процентов банку. То есть, заемщик оплачивает лишь одну часть вознаграждения за пользование кредитом, остальное за него платит государство. Постольку, поскольку банк – это коммерческая организация, снизить ставки по кредитам на покупку жилья он не может, в противном случае он понесет убыток, а данные программа делает сотрудничество кредитора и заемщика взаимовыгодным, то есть банк получает прибыль в полном объеме, а клиент экономит деньги на выплате процентов.

Условия ипотеки с господдержкой в ВТБ 24

Ипотека с государственной поддержкой ВТБ 24 может быть выдана только на покупку жилья в новостройке непосредственно у застройщика. То есть заемщик может купить готовое или строящееся жилье, но только при том условии, что в качестве продавца выступает юридическое лицо, а именно застройщик.

Процентная ставка по кредиту фиксированная, и действует для всех заемщиков, 11,4% в год. Минимальную сумму кредита от 600000 рублей, срок до 30 лет. Максимальная сумма кредита зависит от платежеспособности клиента и определяется банком для каждого из них индивидуально. Для покупки квартиры понадобится первоначальный взнос не менее 20% от стоимости по договору купли-продажи.

Обратите внимание, что обязательным условием договора является комплексное страхование заемщиков, а именно страховка предмета залога от утраты и личное страхование заемщика.

Что касается требований к заемщику, то они стандартные, а именно возраст не менее 21 года и не более 70 лет на момент окончания действия срока кредитного договора, наличие постоянного места работы, и регистрация на территории РФ. Кстати, в данном банке оформить кредит можно не только по справке 2-НДФЛ, но и по форме банка, что подходит для клиентов, которые получают основную часть прибыли «в конверте».

Как оформить кредит

Подать заявку вы можете в любом отделении банка ВТБ 24. Для этого вам понадобится только паспорт, справка о заработной плате и копия трудовой книжки. Также вы можете открыть официальный сайт и заполнить форму там. Сроки рассмотрения заявки могут достигать 4-5 рабочих дней, после чего банк сообщает заемщику о своем решении.

После принятия банком положительного решения у заемщика есть еще четыре месяца для подготовки пакета документов и поиска объекта недвижимости. Кстати, от каждого заемщика банк может затребовать дополнительные документы. Сделка купли-продажи недвижимости происходит под полным контролем сотрудников банка, после получения правоустанавливающего документа покупателем жилье выступает в качестве обеспечения по кредиту.

Ипотека с господдержкой ВТБ 24 действительно выгодное предложение. Но только особенность в том, что решение о выдаче кредита банк принимает единолично и может отказать в кредитовании без объяснения причин. Тем не менее, вы в любое время можете проконсультироваться с менеджером банка, или найти нужную вам информацию на официальном сайте банка.