Социальная ипотека для малоимущих в году. Льготная ипотека

По мнению специалистов, ипотека – это единственно верный выход для семей этой категории, тем более, что сегодня государства оказывают финансовую поддержку.

В 2018 году был принят ряд поправок в законодательном проекте об оформлении ипотечного кредита для семей с тремя и более детьми. Сегодня данный закон используется многими кредитными компаниями Российской Федерации.

В любом случае, для того чтобы воспользоваться данным федеральным проектом, семья должна будет соответствовать трем основным требованиям:

1. Во-первых, число детей в семье, которые не достигли возрастной отметки в восемнадцать лет, не должно быть менее трех.
2. Во-вторых, члены семьи не могут иметь собственной жилплощади.
3. В-третьих, необходимо будет обязательно доказать,что родители и дети нуждаются в получение более крупногабаритного объекта жилья.

Все эти моменты прописаны в обновленном законодательном проекте.

Что нужно знать?

Сегодня предусмотрен ряд льгот для многодетных семей – это и скидки на покупку недвижимости в новостройке или на вторичном рынке недвижимости. Размер скидки в среднем варьируется от 1 до 3 % от общей стоимости квартиры.

Еще можно получить низкую процентную ставку по ипотеке или же максимально увеличенный срок кредитования. Такие программы на протяжении многих лет действуют в Сбербанке и АИЖК.

Внимание! Получить ипотечное жилье по программе многодетная семья могут лишь те заемщики, чем возраст не превышает тридцати пяти лет на момент оформления ипотеки. Что касается детей, то их должно быть минимум три. Каждый ребенок не может иметь статус совершеннолетнего.

Помощь государства в погашении ипотеки многодетным семьям может выражаться как в качестве субсидирования, так и в виде специального формирования фонда недвижимости. Именно там и будут продаваться доступные квартиры.

Условия получения

На сегодняшний день законодательный проект, который регламентирует предоставление ипотечного кредита многодетным семьям, претерпел множество изменений. Именно этот нормативно-правовой акт устанавливает условия получения ипотеки, объем пакета документов и многое другое. Ознакомиться с информацией, как оформить социальное пособие на ребенка малоимущим и малообеспеченным семьям в 2018 году, здесь: .

Внимание! Необходимо знать о том, что в каждом регионе список документов, требуемых для получения ипотечного кредита может разниться. Следует предварительно проконсультироваться у специалиста.

Основные условия для оформления ипотечного кредита для многодетных семей:

• Возраст заемщика – не более 35 лет;
• Наличие российского гражданства и прописки;
• Необходимо официальное подтверждение в необходимости улучшения жилищных условий;
• Определенный уровень дохода, который даст возможность выплатить кредит.

Некоторые кредиторы готовы предоставлять своим клиентам отсрочки по факту появления на свет третьего и последующего ребенка. Еще помимо отсрочки некоторые кредитные компании готовы взять в качестве поручителя не только второго супруга, но и родителей семейной пары. Ознакомиться с информацией, как оформить больничный по уходу за ребенком, .

Как оформить и получить?

На самом деле, период оформления ипотечного кредита для семей, находящихся в статусе многодетных, в стандартных условиях не может превышать нескольких дней. Порой проверка данных и одобрение заявки происходит в течение 2-4 часов. Вот только справедливо это тогда, когда заемщик готов предоставить в банк всю требуемую документацию:

• Ксерокопии ТК РФ обоих супругов;
• Удостоверение, которое подтверждает статус многодетной семьи;
• Удостоверения личности одного и второго родителя;
• Справка о размере ежемесячного дохода на каждого из родителей;
• Оригинал и ксерокопии свидетельств о появлении на свет каждого ребенка.

Внимание! Учитывать нужно только тех детей, которые не успели на момент подачи заявления достигнуть совершеннолетнего возраста.

Читайте, какие детские пособия выплачиваются в 2018 году матерям-одиночкам .

Видео

Смотрите на видео более подробную информацию о социальной ипотеке:

Обращаться необходимо в отделение кредитной компании, а предварительно в местное отделение Пенсионного фонда. После сбора документов нужно будет подождать решение комиссии по кредитам. Если дан положительный ответ, то необходимо будет завершить оформление и начать осваиваться на новом месте.

Помощь от лица государства при покупке жилья в кредит оказывает Агентство Индивидуального Жилищного Кредитования – АИЖК.

Она оказывается в рамках реализации программы «Доступное жильё российской семье».

Это агентство совместно с несколькими банками разработали программы ипотечного кредитования для тех, кто, не имея большого дохода, не может претендовать на получение кредита на общих условиях.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Несколько популярных вариантов помощи от государства:

Кому положены льготы

На помощь могут претендовать граждане:

Условия получения

Основные:

Возраст заемщика	до 35 лет, то есть трудоспособный возраст. Заёмщик не должен достичь пенсионного возраста на момент закрытия ипотечной линии
Первоначальный взнос	от 10% до 40% от стоимости покупаемого жилья. Если взять государственную субсидию, то государство полностью или частично покроет взнос. А выплачивать всю сумму предстоит заёмщику самостоятельно
Хорошая кредитная история
заёмщика или семьи-соискателей	должен быть таким, чтобы после уплаты ежемесячного взноса у семьи ещё осталось 55% от совокупного дохода
Кредит выдаётся только на покупку квартиры	участка земли или жилого дома (его части)

Как получить ипотеку для малоимущих

Льготник должен сначала обратиться в ближайшее отделение АИЖК, и написать соответствующее заявление, указав категорию.

Видео: социальная ипотека — какие возможности есть у заемщиков

Агентство будет рассматривать . При положительном решении нужно будет выбрать банк, который является партнёром АИЖК.

Агентство также сотрудничает с застройщиками, которые соглашаются участвовать в программе льготного кредитования. Поэтому выбор жилья будет относительно невелик.

Пока банк будет рассматривать документы, необходимо выбрать жильё, которое и станет предметом .

Банк вряд ли откажет льготнику в выдаче кредита, так как гарантом выступает государство.

Матерям-одиночкам

Удостоверение выдаётся в отделе социальной защиты по месту регистрации.

Копию этого удостоверения нужно будет приложить к заявлению в АИЖК и в банк.

Оно необходимо для того, чтобы банк одобрил кредит на льготных условиях.

Многодетной семье

Отдельной федеральной программы для них нет.

Но в некоторых регионах разработаны местные программы по кредитованию многодетных семей на покупку жилья.

Если в процессе погашения кредита в семье рождается (или ) ещё один ребёнок, часть средств из долга списывается.

Молодым специалистам

Претендент должен отработать по специальности не менее трёх лет, а в некоторых регионах, особенно отдаленных, может хватить и полугода работы по специальности.

Для них разработаны льготные программы кредитования на покупку жилья.

Например, существует «Ипотека для врачей».

Стать участником специальной программы для научных работников могут:

Молодые специалисты могут получить ипотеку в «Россельхозбанке» или в АИЖК.

Работникам бюджетной сферы

Претендент должен:

К бюджетникам, которые имеют право на льготы, относятся работники сферы образования, культуры и здравоохранения. В особую категорию были выделены молодые учителя и врачи.

Последовательность этапов

Порядок действий:

Сначала нужно встать на очередь по месту жительства	как нуждающийся в улучшении жилищных условий или как нуждающийся в жилье. Для этого нужно посетить жилищный отдел в администрации или же отдел социальной защиты. И написать соответствующее заявление, приложив к нему пакет документов, которые подтверждает наличие тяжёлых жилищных условий
Посетить АИЖК и выбрать программу помощи от государства	в крупных городах, таких как Москва и Санкт-Петербург, размер государственной субсидии не превышает 20% от стоимости жилья, в то время как в других регионах, особенно отдалённых, где не хватает специалистов любой сферы, помощь от государства может составлять и 60%.
Заключить с банком ипотечный договор	АИЖК сотрудничает с рядом банков, которые имеют специально разработанные для льготников программы кредитования
Выбрать жильё и оформить на него собственность	кроме банков-партнёров, агентство имеет и партнёров-застройщиков. Поэтому выбор жилья будет довольно ограничен

Сбор необходимых документов

Для оформления социальной ипотеки в Москве и в других регионах нужно подготовить:

Заявление на получение ипотеки	и паспорт заявителя
Свидетельства о рождении детей до 4 лет	если же в семье, которая хочет оформить кредит есть дети в возрасте от 14 до 18 лет, то необходимо предъявить и их паспорта
Свидетельство о браке	и второго супруга на оформление сделки купли-продажи
Сертификат о том	что заявитель нуждается в жилье
Справку, подтверждающую доходы	это может быть справка по форме 2-НДФЛ или же по форме банка
из домовой книги	и трудовая книжка, подтверждающая стаж
Для молодых специалистов
Сертификат материнского капитала	если он в качестве первоначального взноса
Другие документы, которые может потребовать банк	в зависимости от категории заёмщиков и конкретно сложившейся ситуации

Оформление заявления

Его форму разрабатывает каждый конкретный банк.

Но есть общие сведения, которые указываются всеми заявителями:

Персональные данные о потребителе	здесь заявитель указывает: Свои личные данные по паспорту. Контактные данные. Лучше указывать все имеющиеся мобильные телефоны, адреса электронных почтовых ящиков, аккаунты в соцсетях и прочую информацию. Уровень образования. Семейное положение. Наличие или отсутствие детей
Финансовый раздел	здесь заявитель указывает: сведения о своей ; о работодателе; финансовое положение; информацию по действующим обязательствам. Например, заявитель уплачивает алименты в пользу своего ребёнка от предыдущего брака
Сведения о кредитном продукте, который хочет оформить заявитель	этот блок заполняется с помощью кредитного специалиста. Здесь указывается: Размер средств, которые вносит заявитель. Даже если речь идёт о госсубсидии на покупку. Параметры покупаемой недвижимости. Целевая программа кредитования. Например, «Ипотека для молодой семьи»
Информационный блок	подтверждение указанных данных в заявлении

Внимание!

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

Деятельность банка регулируется государством, поэтому получение ипотечного кредита малоимущей семьей возможно при его финансовой поддержке. Такой вид кредитования применяется с целью улучшения жилищных условий определенной категории семей.

Особенности кредитования малоимущих

Прежде чем получить такой заем, гражданин должен подтвердить свой статус малоимущего. Для этого необходимо собрать ряд документов, чтобы предоставить их в местные органы соцзащиты.

Рекомендуем прочитать: .

Малоимущей считается семья, в которой доход не превышает прожиточного минимума или нет одного из кормильцев. Учитываются и многие другие обстоятельства.

Существует фиксированный порядок, при котором возможно получение такого кредита. Местный орган самоуправления устанавливает факт тяжелого финансового положения семьи. В зависимости от региона и города проживания условия кредита могут различаться, это зависит от уровня минимального дохода для данной местности.

Чтобы повысить свои шансы на получение подобного займа, нужно уделить внимание следующим пунктам:

В какой форме осуществляется государственная поддержка при выплате социального кредита?

После доказательства уровня финансового положения семьи банк вынесет решение, какую процентную ставку будет выплачивать сам клиент, а сколько компенсирует государство.

Обратите внимание : возможны случаи получения жилья в кредит без переплаты, но это большая редкость.

Предоставляемая жилплощадь отрабатывается в порядке, установленном ТК России. Такое положение актуально только для лиц, работающих в бюджетной сфере, например на государственной службе.

Важно! Иностранные граждане не могут претендовать на социальный кредит.

На законодательном уровне поддерживается кредит для молодых семей на тех же условиях, что и для малоимущих.

Суть задач: выплата материальной помощи из федерального бюджета для приобретения или воздвижения жилой недвижимости. Цель: обеспечение жильем как стимуляция для рождения большего числа детей.

Льготная ипотека для молодой семьи выдается при соблюдении определенных критериев:

Важно понимать, что статья описывает наиболее базовые ситуации и не учитывает ряд технических моментов. Для решения именно вашей проблемы получите юридическую консультацию по телефонам горячих линий:

1. Родителям или одному из них не более 35 лет.
2. Супруги или единственный родитель являются гражданами России.
3. Претенденты состоят на учете в муниципалитете в качестве нуждающихся в улучшении жилищных условий.
4. Доход граждан позволяет им выплатить часть суммы займа из собственных средств.

Кредитование происходит на основании сертификата , оформляемого в местном муниципалитете. По этому документу часть расходов по ипотеке берет на себя государство. Для получения сертификата нужно подать соответствующее заявление и приложить к нему сопутствующие документы. Перечень документов :

• Документы, подтверждающие личности совершеннолетних и детей, достигших 14 лет.
• Выписка из домовой книги.
• Документ о заключении брачного союза.
• Справка о доходе.
• Паспорта.

После получения сертификата в течение определенного возраста его нужно предъявить в финансовое учреждение. В банк документ предоставляется в срок – не позднее 7 месяцев . В иную финансовую организацию – не позже 3 месяцев. В случае просрочки этого срока сертификат теряет силу.

По федеральной программе государство оплачивает определенный процент от стоимости недвижимости. Если у молодой семьи нет детей, субсидия выдается величиной 30% от цены на жилье . Если есть, размером 35% .

Указанным лицам могут быть предоставлены следующие виды помощи:

1. Денежные субсидии . Предоставляется владельцу жилищного сертификата, оформляемого в соответствующем комитете при муниципалитете по месту проживания.
2. Льготная ипотека для многодетных и малоимущих. Оформляется кредитными организациями по ходатайству региональных властей.
3. Социальное жилье . Выдается семьям на основании договора социального найма. Недвижимость находится в фактической собственности государства или муниципалитета.

Рассматриваемая категория семей может получить право на социальную ипотеку . Она представляет собой денежную субсидию, выделяемую на погашение первоначального взноса, процентов по займу или суммы основного долга. Материальная помощь назначается по факту подачи заявления в муниципалитет и его дальнейшего одобрения. Величина субсидии – 35% стоимости покупаемой недвижимости.

Льготная ипотека военным

Для военнослужащих покупка недвижимости по выгодным условиям происходит в рамках участия в (НИС). Вход в нее происходит в заявительном и беззаявительном порядке согласно категории служащего.

К примеру, автоматический вход в НИС происходит после присвоения первого офицерского звания для лиц, окончивших военное училище. Заявительный порядок включения необходим для рядового состава армии и флота.

Предоставляется участнику системы при соблюдении условий:

1. Продолжительность службы не менее 20 лет . Допускается снижение этого периода до 10 лет, если претендент был уволен по состоянию здоровья или в результате внутриштатных мероприятий (сокращения).
2. Претендент достиг максимального возраста пребывания в армии.

Участнику НИС открывается индивидуальный накопительный счет, на который каждый месяц из государственной казны откладывается 1/12 установленной законодательством на текущий период суммы. В 2017 году ее размер – 260 141 руб .

После 3 лет участия в системе гражданин может купить жилье за отложенные средства, но до момента возникновения прав на них, купленная недвижимость будет считаться залоговым имуществом государства .

Как взять льготную ипотеку :

1. Получить свидетельство по месту службы.
2. Заключить договор целевого жилищного займа с ФГКУ «Росвоенипотека».
3. Оформить ипотечный кредит в банке по месту нахождения недвижимости.

Субсидирование ипотеки в 2018 году

1 января 2018 года должна вступит в силу новая программа , предложенная Владимиром Путиным. Принять в ней участие смогут семьи, которые имеют двух или трех детей.

Льготная субсидируемая ставка составит 6% , при средней величине на 2017 год – 10,5%. Ставка, которая будет установлена банком сверх указанного максимального значения, будет оплачиваться государством.

Планируется, что субсидирование ипотечной ставки будет носить срочный характер , то есть скидка по уплате процентов будет предоставлена на определенный срок. Зависеть он будет от количества детей в семье:

• 3 года , если имеется два ребенка.
• 5 лет , если три.

Если в процессе участия в программе у родителей появится третий ребенок, срок будет продлен на 5 лет от момента рождения. Общая продолжительность льготного субсидирования в таком случае может достигать 8 лет .

Законодательный акт, внедряющий данную программу, должен быть разработан и принят к началу 2018 года.

Заключение

Предоставление государственной субсидии и иных уступок на покупку недвижимости происходит в отношении отдельных категорий лиц. Льготная ипотека 2017 года оформляется:

1. Молодым семьям . Необходимые критерии: гражданство РФ, возраст до 35 лет.
2. Переселенцам из ветхого жилья города Москва. Предоставляется равноценная недвижимость в новостройке. Возможна ипотека для покупки большего по площади жилья.
3. Бюджетникам . Назначается выплата на погашение части кредита размером до 30% общей суммы.
4. Многодетным и малообеспеченным семьям . Условие: наличие трех и более детей или доход на каждого члена семьи менее прожиточного минимума, установленного в регионе их проживания.
5. Военнослужащим-участникам НИС . Условие: выслуга 20 и более лет или 10 лет при увольнении по состоянию здоровья или в связи с внутриштатными мероприятиями. Купить квартиру можно после трех лет участия в системе, но право собственности возникает после указанного срока выслуги.

Наиболее популярные вопросы и ответы на них по льготной ипотеке

Вопрос : Здравствуйте. Меня зовут Антон. Я глава многодетной семьи. Как я могу оформить кредит по выгодным условиям на покупку жилой недвижимости?

Ответ : Здравствуйте, Антон. Согласно действующему законодательству отдельной программы льготного субсидирования на покупку жилой недвижимости для многодетных семей нет. Но, вы можете претендовать на льготу по иным основаниям:

1. Как молодая семья по действующей государственной целевой задаче «Жилище». Условие: одному или обоим родителям не более 35 лет.
2. В качестве нуждающихся в жилой недвижимости.

При любом варианте необходимо посетить жилищный комитет при муниципалитете и подать соответствующее заявление о включении в программу или в перечень нуждающихся.