Преимущества зарплатных карт сбербанка. Чем отличается дебетовая карта от зарплатной

Зарплатная карта от Сбербанка является довольно востребованным продуктом. Ведь, во всех бюджетных и коммерческих организациях заработную плату сотрудникам принято выдавать именно при помощи банковского перерасчета. Конечно, еще остались такие, которые выплачивают мзду в конвертах, но они отходят в прошлое. Поэтому, мы решили рассмотреть, какую зарплатную карту лучше всего открыть в Сбербанке.

Какими бывают карты

Для начала вам необходимо выяснить, есть ли у вашего работодателя открытые зарплатные проекты в данном банке. Ведь качество обслуживания напрямую связанно с этим. Рядовым сотрудникам, которые собираются заказать карточку в Сбербанке и получать на нее деньги ежемесячно по зарплатному проекту между предприятием и банком, предложат оформить классические карты. Это может быть VisaClassic или MasterCardStandard.

Даже небольшие руководителей различных уровней могут рассчитывать на VisaGold и MastercardGold. В любом случае, обслуживание будет совершенно бесплатным. Ведь по данному тарифному плану ежемесячный платеж вносит работодатель.

Если вы захотите оформить другую карту или выпустить еще одну, платить за нее придется вам самостоятельно. Это может быть карта под названием «Подарить жизнь», «МТС» или « ».

С пакетом «Подари жизнь» вы будете переводить часть полученных вами денег в фонд помощи тяжелобольным детям. Это сумма будет составлять для вас копейки, которые вы даже не заметите. Ведь по сути, это простое округление сдачи.

Выбирая карту «Аэрофлот», вы будете получать специальные баллы, которые будут засчитываться при покупке авиабилетов данной компании.

Если вы решите открыть карту «МТС», значит будете получать бонусы за покупки на мобильный счёт и при приобретении любых услуг данного мобильного оператора.

Если у вашего работодателя нет специально подписанного договора со Сбербанком, вы также можете открыть в нём зарплатную карточку. Но, для этого вам необходимо с заявлением установленного образца обратиться в расчётный отдел своего предприятия. При этом, выбирать зарплатную карту будете вы самостоятельно. Обязательно учтите свои интересы, такие, как проценты при снятии наличных, оплата в Интернете, считывание банкоматами за границей.

Самой дешёвый картой является Электрон. А самой статусной — Платиновая. При этом, самой распространённой картой Сбербанка для зарплатных проектов является пакет Классик.

Типы зарплатных карт

Вообще, зарплатные карты Сбербанка делятся на три большие группы. Это может быть Маэстро, Виза или MasterCard. Маэстро нераспространённые за границей. Но, уровень их обслуживания примерно такой же, как на Визе или MasterCard. А дополнительным бонусом станет то, что банк вам выпустит карту совершенно бесплатно.

Классические же варианты, Виза и Mastercard, откроют вам возможности расплачиваться за покупки в любой стране земного шара. Их выпуск вам обойдется в 750 рублей. Данную цифру придётся уплатить за первый год обслуживания, далее она падает до 450 рублей.

Срок службы карты пишется на лицевой стороне. Для зарплатного проекта он обычно не превышает трех лет. Можете обратить внимание не на классическую виза, а на Visaelectron. Эта карта намного дешевле. Открытие и первый год обслуживания, также, как и последующие, стоит 300 рублей в год. Электронные Визы полностью подходят для того, чтобы расплачиваться ими в терминалах и в Интернете. Обратите внимание на то, что, если вы изготавливаете карточку самостоятельно, за обслуживание придётся платить. А если инициатором выступит ваш начальник, то эти расходы ложатся на него.

Снятие наличных с карты

Снять наличные вы можете в любом банкомате, и неважно, будет ли он принадлежать Сбербанку или совсем другой финансовой организации. Конечно, в других банкоматах будет взиматься комиссия. Ее рекомендуем вам узнавать уже у сотрудников банка, которые отдадут вам карту. Также вам будут доступны переводы на другие счета, оплата вещей или продуктов в Интернете, расчет через переносные терминалы и снятие наличных за границей.

Как оформить зарплатную карту Сбербанка

Перед тем, как оформить зарплатную карту в Сбербанке, рекомендуем вам обзавестись пакетом необходимых документов. Это может быть паспорт, подтверждение годовых доходов, копия трудовой книжки или договора. Естественно это всё должно подкрепляться копиями и специальными печатями. После этого вы можете обращаться в отделение банка.

Прийти туда необходимо лично. Консультант вам выдаст анкету, которую необходимо заполнить. По сути, это всё.

Дальше вам придётся только ожидать, когда она будет изготовлена. Обычно данный процесс происходит за две недели. Но, если вы хотите оформить карту Моментум, которая не является именной, вам отдадут ее сразу же. Еще вам нужно будет подписать договор при получении карты. Последним шагом станет активация ее в банкомате. Если за обслуживание будете платить вы, а не Ваш работодатель, стоимость годового обслуживания зарплатной карты необходимо отдать сразу.

Получение зарплаты на пластиковую карту стало настолько привычным, что многие уже и забыли, как часами стояли в кассу бухгалтерии, получая в первых числах месяца зарплату. Получать зарплату можно на дебетовую карту любого банка, но в этой статье речь пойдет о преимуществах зарплатной карты Сбербанка.

Чем отличаются зарплатные карты Сбербанка

Как уже было сказано, зарплатная карта - это дебетовая карта. Денежные средства поступают на счет карты в виде зарплаты, пенсии, стипендии, различных социальных выплат, произведенные безналичным способом. На дебетовую карту вы можете переводить деньги с других карт, счетов, сберкнижек, в том числе выполнять переводы с электронных кошельков и т.д. Пополнить баланс карты можно также и наличными через кассу банка или банкомат.
Иными словами, на счете такой карты находятся любые поступления денег на карту, не связанные с кредитами или займами банков. Для заемных средств банк оформляет на ваше имя специальную кредитную карту.

Чтобы получить дебетовую карту достаточно взять с собой паспорт и обратившись в любое отделение Сбербанка написать заявление. А чтобы получить кредитную карту , банк вначале должен одобрить вашу заявку на кредит. Есть и еще ряд отличий, о которых речь идет в других статьях сайта.

Практически любая дебетовая карта Сбербанка может быть зарплатной: Visa Classic, MasterCard Standard, Visa Electron, Maestro "Студенческая", но чаще всего для получения зарплаты используют банковские карты начального уровня: Сбербанк-Maestro и Виза Электрон . Эти пластиковые карты имеют минимальную годовую стоимость обслуживания и наделены практически всеми возможностями современных банковских карт.
Стоимость годового обслуживания карты Visa Electron - 300 рублей в год. Для сравнения, плата за годовое обслуживание кредитной карты Сбербанка Standart Master Card и Visa Classic составляет 750 руб.
О том, какие карты выпускает банк и их особенностях, подробнее можно узнать на сайте Сбербанка, или позвонив по бесплатной телефонной линии 8800-555-55-50 в Службу поддержки банка.

Преимущества зарплатных карт Сбербанка

Специальной, только для получения зарплаты, карты нет. Просто многие предприятия оформляют с банком договор на открытие индивидуального счета в банке каждому работнику для перечисления безналичным способом заработной платы, премии и других выплат. Как правило, в таком случае, вы получаете пластиковую карту совершенно бесплатно, поскольку расходы на годовое обслуживание карты берет на себя предприятие. Вот вам и первое преимущество.

Главным преимуществом становится то, что у вас появляется возможность совершать покупки, оплачивать услуги ЖКХ, штрафы ГАИ, налоги и др. не теряя массу времени на посещение почты или банка. С помощью карты просто и с минимальными комиссиями можно пополнить баланс телефона и выполнить ряд других платежей, особенно если использовать преимущества дополнительных услуг "Мобильный банк" и "Сбербанк онлайн". С помощью этих сервисов вам не потребуется больше ни терминалы, ни банкоматы. В любом месте и в любое время вы можете выполнить платеж, используя лишь мобильный телефон.

Поскольку на счет зарплатной карты стабильно поступают ежемесячные платежи, вы приобретаете еще одно преимущество - возможность легко оформить кредит в Сбербанке, не собирая многочисленных справок о доходах.

Кроме того, для владельцев зарплатных карт Сбербанк предлагает овердрафт . Это своего рода краткосрочный небольшой кредит, предусмотренный договором банка для зарплатной карты. Удобно воспользоваться дополнительной суммой денег при покупке дорогостоящей бытовой техники, или просто "одолжить до получки" небольшую сумму в банке, не посещая офис. Просто снимаете в банкомате небольшую сумму, "уходя в минус", а при поступлении зарплаты на счет карты долг автоматически погашается. Лимит овердрафта оговаривается индивидуально и зависит от суммы ежемесячных денежных поступлений на карту в виде зарплаты.

Если вам требуется, чтобы родственники могли снимать деньги со счета карты без вашего участия, вы можете оформить в Сбербанке дополнительные карты на имя родственника или доверенного лица. И тогда, находясь в длительной командировке, ваша семья сможет получать часть вашей зарплаты самостоятельно, в размере, который вы укажите в договоре.

Если вы часто производите покупки с помощью карты, Сбербанк предлагает владельцам зарплатных карт многочисленные бонусные программы и скидки на покупки товаров и услуг в магазинах и сервисах, имеющих с банком договора на обслуживание. Следите за регулярными обновлениями скидок и специальных предложений на сайте банка, и получайте скидки на покупку товаров и услуг.

Дополнительные услуги Сбербанка для зарплатных карт

Услуги "Мобильный банк" и "Сбербанк онлайн" в разы увеличивают возможности любой пластиковой карты, делая удобными и безопасными платежные операции. О любом движении средств на счете карты вы будете своевременно информированы банком. В случае необходимости можно мгновенно заблокировать счет карты.

При оплате покупок в интернет-магазине, вам не придется больше указывать реквизиты карты, поскольку вместо этого используются одноразовые пароли, высылаемые банком на номер мобильного телефона, "привязанного" карте и т.д.
Подробнее, о том, как подключить эти услуги и их возможностях можно прочитать в других статьях сайта.

Услуги "Мобильный банк" и "Сбербанк онлайн" можно подключить к любой карте Сбербанка. Для этого достаточно лишь указать в договоре номер мобильного телефона, зарегистрированного на ваше имя. Подключить эти услуги можно и после получения карты, обратившись в то же отделение Сбербанк с паспортом. Неполный пакет этих услуг можно подключить, не посещая банк, через терминал или онлайн.

Обратие внимание на дату публикации статьи, возможно, на данный момент часть информации устарела или изменилась.
Дата публикации: 12/05/2014

Для того, чтобы бухгалтерия вашего предприятия смогла перечислять вашу зарплату на карту, нужно сообщить работникам бухгалтерии реквизиты счета карты. Номер карты и номер счета карты - это не одно и то же. Номер карты находится на лицевой стороне карты (16 цифр), а номер счета карты указан в "секретном конвертике" (20 цифр).

Снимая с зарплатной карты наличные деньги в банкомате, требуется водить пин-код. Соблюдайте правила безопасного использования банковских карт, не позволяйте посторонним наблюдать за вашими действиями, прикрывайте рукой клавиатуру при наборе шифра. Не забывайте забирать карту и квитанцию.

После получения карты нужно обязательно ее активировать. Активировать можно разными способами, самый простой их которых - запросить баланс карты в банкомате. Активацию карту можно произвести, если позвонить в Службу поддержки банка.

Для пенсионеров Сбербанк предлагает особые условия получения карты. Во-первых, бесплатное годовое обслуживание карты начального уровня для получения пенсий. Во-вторых, на остатки денежных средств пенсии на счете карты могут начисляться проценты, так же как и на средства на лицевом счете сберкнижки.

С зарплатной карты Сбербанка можно выполнять покупки в интернете. Чтобы не указывать реквизиты карты, совершайте покупки в интернет-магазинах, использующие безопасную технологию 3-D Secure.

Держателям зарплатных карт Сбербанка важно знать дополнительные возможности «пластика» и свои привилегии. Быть в курсе событий(*), пользоваться доступными сервисами с максимальной пользой и выгодой для себя.

Какие виды зарплатных карт предлагает Сбербанк

Карта для получения зарплаты - это дебетовая карта . На ее счет вы получаете зарплату, переводите денежные средства и снимаете столько, сколько есть денежных средств.

• скидки международных партнеров при оплате покупок за границей;
• при потере карты за границей выдаются наличные деньги дочерними банками;
• безопасность онлайн-покупок с технологией 3D-secure;
• оплата покупок без комиссии за рубежом;
• подключение счета к международным системам (Яндекс.Деньги , Вебмани и т.д.).

В 2014 году национальные платежные системы Visa и MasterCard перестали обслуживать карты банков, попавшие под санкции. Правительство РФ приняло решение о запуске российской НПС (Национальной Платежной Системы) . Сбербанк один из первых, кто приобрел права на выпуск «Мира» .

В декабре 2015 года запущен пробный пилотный проект на обслуживание карты во всех терминалах.

Во втором полугодии 2016 года стартует выдача новых зарплатных карт НПС «Мир».

Нужно ли платить за обслуживание зарплатной карты Сбербанка

Дебетовые карты подразумевают оплату . Вопрос состоит в том: кто же оплачивает эти расходы, сам владелец или предприятие, на котором он работает? Ответ ищите в договоре.

Если оформление карты происходило через бухгалтерию, то все расходы несет предприятие.

Если вы самостоятельно открывали счет в банке - оплата ложится на ваши плечи.

Предоставляется вариант оформления карты без оплаты годового обслуживания. Откройте универсальный счет. Производится выдача «пластика» без указания имени и фамилии. Это выход из положения при оформлении зарплатной карты с нулевыми затратами на ведение счета.

Сколько составляет лимит зарплатной карты Сбербанка

Все банки предполагают ограничения в лимите снятия денежных средств по пластиковым картам:

• платиновые карты «Подари жизнь»: 5 000 000 р./мес и 500 000 р./сут;
• золотые карты: 3 000 000 р./мес. и 300 000 р./сут.;
• карты премиального уровня: 1 500 000 р./мес. и 150 000 р./сут.;
• карты среднего сегмента: 500 000 р./мес. и 50 000 р./сут.

С полным перечнем всех лимитов и комиссий ознакомьтесь на сайте Сбербанка в разделе «Полезно знать», «Сборник тарифов по дебетовым картам».

Как получить зарплатную карту Сбербанка

При оформлении на работу вы автоматически становитесь держателем зарплатной карты. Бухгалтер организации заполняет анкету-заявку на получение дебетовой карты. Изготовление «пластика» занимает 14 рабочих дней. На ней указываются ваши инициалы.

Также возможно самостоятельное оформление зарплатной карточки. Для этого посетите офис Сбербанка. Обратитесь к специалисту для открытия расчетного счета. Сотрудник заполнит анкету на получение «пластика». Изготовление занимает 14 рабочих дней. В назначенный день позвоните и уточните информацию о готовности карты.

Обратите внимание: в этом случае, оплата годового обслуживания ложится на ваши плечи.

Если вы устроены на работу, то работник бухгалтерии сам подаст необходимые сведения для получения зарплатной карточки. Вам останется только поставить подпись на обратной стороне и получить конверт с пин-кодом.

Для самостоятельного оформления карты обратитесь в офис Сбербанка. Выберите ближайший офис к вашему дому или работе. Не забудьте взять с собой паспорт. Без него вам не откроют счет.

Процедуры онлайн по оформлению заявки не существует. Раньше такая возможность была, но принято решение отменить эту услугу. Т.к. после подачи заявления через интернет, владелец карты все равно посещает отделение банка.

Какие документы потребуют в банке для оформления зарплатной карты Сбербанка

Существует два варианта оформления карты:

1. Если предприятие, на котором вы трудитесь, подключено к зарплатному проекту . В этом случае, работник бухгалтерии сам собирает и отправляет нужную информацию в банк для оформления карты. Все расходы по обслуживанию берет на себя организация.
2. Самостоятельное обращение в отделение банка для выпуска дебетовой карты (в случае, если организация не подключена к зарплатному проекту).

Предоставьте следующие документы:

• паспорт и его копию;
• оригинал ИНН;
• заявление на выпуск карты;
• справку 2-НДФЛ с работы за последние полгода, если хотите, чтобы установили лимит по овердрафту .

В этом случае исключительно вы оплачиваете годовое обслуживание счета.

Как выглядит договор на зарплатную карту Сбербанка

При оформлении зарплатной карты вы подписываете договор .

В нем прописаны:

• общие положения;
• термины и определения;
• условия оплаты;
• обязанности и права сторон;
• ответственности участников договора;
• форс-мажорные обстоятельства;
• порядки разрешения споров;
• сроки действия договора.

В случае нарушения условий, документ расторгается в одностороннем порядке.

Если предусматривается штраф, то нарушитель обязан его выплатить.

В случае просрочки по оплате, банк вправе обратиться к вашему работодателю. То есть организация, в которой вы трудитесь, выступает гарантом. Поэтому кредитор спокоен за выданный займ и снижает проценты. Разница эффективной ставки между зарплатным проектом и обычным составляет 0,5-2%.

Ежемесячный платеж по кредиту списывается автоматически с вашей карты.

Как подать заявку на кредит Сбербанка по зарплатной карте

Подать заявку на кредит можно 2 способами:

1. явиться лично в отделение банка;
2. заполнить анкету на сайте Сбербанка.

При личном обращении в офис банка, возьмите с собой документы:

• паспорт;
• копию трудовой книжки;
• зарплатную карту.

При оформлении онлайн-заявки, зайдите на официальный сайт Сбербанка. Воспользуйтесь кредитным калькулятором для расчета ежемесячного платежа, переплаты, комиссии. После этого выберите раздел «Кредиты» и кликните на подходящую программу по займу. Далее нажмите «Оформить анкету онлайн» и заполните ее. По прошествии 2-3 дней с вами свяжется сотрудник отделения и скажет решение банка о выдаче ссуды или отказе в кредите.

Главные преимущества и недостатки зарплатных карт Сбербанка

Основные плюсы зарплатных карт Сбербанка:

• удобство использования при оплате покупок;
• мобильный сервис с подробной информацией о балансе карты и операций;
• сниженные процентные ставки по кредитам;
• специальные акции и предложения.

Недостатки состоят из неудобства в плане очередей у банкоматов и в зале обслуживания. Но это говорит о том, что банк популярный и надежный партнер в сфере финансовых отношений.

Несмотря на большое количество отделений, клиенты ожидают по 15-20 минут. Периодически происходят сбои в системе терминалов и банкоматов. Но выручит услуга «Сбербанк Онлайн», за исключением снятия наличных денег.

1. При проведении онлайн-операций используйте компьютер или телефон с антивирусом.
2. Не передавайте пароль от карты даже сотруднику банка.
3. При посещении «Сбербанка Онлайн» проверяйте адрес сайта. Он должен соответствовать названию услуги. При появлении другого адреса, не вводите персональных данных.
4. Для контроля над расходами денежных средств по карте, оформляйте выписку по счету.
5. Если - срочно обратитесь в отделение банка для блокировки «пластика».
6. При оплате товаров и услуг кассир вправе потребовать показать паспорт для сверки данных.
7. Для проведения покупок или оплат в интернете не требуется вводить пин-код. Если вас просят ввести эти данные - уходите с сайта немедленно. Это могут быть кибермошенники.
8. Специалисты центра звонков работают круглосуточно и готовы вам всегда помочь.

В качестве банка, через который будет выплачиваться заработная плата сотрудникам, компании чаще всего выбирают Сбербанк. Именно он является ведущим банком страны с самом развитой сетью офисов и банкоматов, что упрощает использование его сервисов.

Со своей стороны банк активно продвигает свои зарплатные проекты, в рамках которых люди получают зарплатные карточки. Для этой категории клиентов в СБ предусмотрены особые условия по банковским продуктам, включая сниженные ставки по займам и минимальный пакет документов при подаче заявки на кредит.

Это связано с тем, что банку не нужно отдельно изучать финансовое состояние человека – он уже может оценивать его возможности через выписку по зарплатному счету. Рассмотрим подробнее, что такое зарплатная карточка СБ, каковы условия ее получения, ее преимущества и недостатки?

Что такое зарплатная карта Сбербанка?

Она представляет собой стандартную карту с нулевым кредитным лимитом (дебетовую), на которую ее владелец получает ежемесячно заработную плату от работодателя. Снимать средства и пополнять карту клиент может в любом банкомате. Если операция производится в собственном банкомате СБ, то она будет абсолютно бесплатной. Если пользователь решил провести транзакцию в стороннем банкомате, то ему придется оплатить дополнительную комиссию.
Держатели з\п карточек могут:

• В любое время суток снимать нужную сумму и пополнять свой карты.
• Расплачиваться в любых торговых сетях и онлайн-магазинах.
• Совершать операции по оплате услуг и переводам в своем личном кабинете, который открывается бесплатно.
• Получать на карту не только зарплату, но и другие социальные выплаты и пособия.
• Пользоваться другими продуктами банка на выгодных условиях.
• Использовать карточку, не оплачивая стоимость годового обслуживания.

Как получить зарплатную карту Сбербанка?

Эта карточка выдается в рамках зарплатного проекта, который банк заключает с организацией. Для этого компания должна соответствовать определенным требованиям, например, быть честным налогоплательщиком и проч. После заключения данного договора, работодатель передает в банк данные о своих сотрудниках, а банк уже запускает механизм выпуска карточек.

Готовые карточки выдаются в отделениях банка или в бухгалтерии. С этого момента компании уже больше не нужно тратиться на перевоз и хранение крупных сумм наличности, держать в штате кассира. Достаточно передавать ведомость в банк, а деньги уже будут поступать на карточные счета сотрудников.

Для владельца карты здесь также есть очевидные преимущества:

• Можно контролировать свои расходы.
• Начисление денег производится в установленное время.
• Можно не бояться за их сохранность.
• Можно получать выгодные предложения от Сбербанка.
• Возможность подключения овердрафта – кредитного лимита на дебетовой карте – и пользоваться им, когда необходимо.
• Участие в акциях и получение скидок в магазинах-партнерах СБ.
• Использование услуг личного кабинета и мобильного банка.

В качестве з\п карточек Сбербанк выдает карты самой низшей категории Maestro или Electron, реже – классической категории, а для клиентов с высокими зарплатами – золотые или платиновые. Пластик низшего уровня имеет минимальную стоимость годового обслуживания и совмещает все возможности пластиковой карточки.

Условия обслуживания зарплатных карт в Сбербанке.

• Не нужно оплачивать за обслуживание карты (это делает работодатель).
• Можно выпустить дополнительные карты с льготной стоимостью обслуживания (50% от стоимости карты).
• Перевыпуск карты по причине потери ПИНа – 60 руб.
• Комиссия за пополнение карты – 0%. Если пополнять из другого филиала, то комиссия составит 1,25%, мин.-30 р., макс.-1000 р.
• Комиссия за снятие наличных в банкомате другого банка – 1%, мин.100 р.
• Лимит выдачи наличности в месяц – 500 т.р., а в сутки – 50 т.р.
• Лимит на перевод с карты на карты в сутки – 10 т.р. без комиссии
• Комиссия за перевод на счета других банков – 2%, мин.-50 р., макс.-1500 р.

Что делать, если владелец зарплатной карты увольняется?

После увольнения человек может продолжать пользоваться своей зарплатной карточкой. Только теперь ему придется самостоятельно оплачивать стоимость годового обслуживания, поскольку банк автоматически переведет обслуживание на платную основу.

Все остальные привилегии, такие как кредиты или кредитные карты на льготных условиях, уже для бывшего работника будут недоступными.

Российские банки своим клиентам предлагают различные виды пластиковых карт. Но все их можно объединить в три группы: кредитные, дебетовые и зарплатные. Что такое «кредитка» наши сограждане уже хорошо знают, так как этот продукт пользуется большой популярностью. А вот чем отличается дебетовая карта от зарплатной — данные нюансы должен знать каждый потребитель.

Главные различия

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Дебетовая карта открывается с целью внесения на нее собственных средств и использования их для расчетов. На них не установлено кредитного лимита, поэтому клиенту доступен баланс в размере внесенных им денег.

Зарплатные карты открывает банк по указанию предприятия, которое будет осуществлять выплату заработной платы, аванса, премий, отпускных, командировочных, социальных пособий, положенных сотруднику согласно Трудовому кодексу. Банк подписывает с организацией договор на расчетно-кассовое обслуживание и ведение зарплатного проекта.

Сотрудник может отказаться открывать зарплатную карту в этом банке и оформить ее в другом финансовом учреждении в частном порядке. Реквизиты для зачисления зарплаты он предоставляет лично в бухгалтерию.

К данной карте возможно подключение кредитного лимита. Очень часто его называют овердрафт. Владелец карты осуществляет расчеты за счет собственных средств, а при желании может воспользоваться кредитными ресурсами. Максимальный лимит овердрафта составляет от 1 до 3 зарплат.

Основное сравнение

Процесс оформления каждой из карт имеет свои особенности. Очень важно изучить тарифы на их обслуживание, так как любая банковская услуга имеет свою цену.

Получение по отдельности

Как мы выше отметили, зарплатная карта открывается всем сотрудникам организации в рамках зарплатного проекта централизовано. Дебетовую карту можно оформить по своему выбору и обратиться в любое финансовое учреждение. Главные требования – наличие паспортного документа и возраст клиента от 18 лет .

Вы можете одновременно получить и дебетовую, и зарплатную карту в одном и том же банке. Вам будет открыто два расчетных счета. На один осуществляется зачисление заработной платы, а на другую – средств, внесенные самым держателем.

Также предусмотрена возможность выпуска дополнительной карты к основному счету на имя родственников. Основной держатель может установить расходные лимиты на каждую дополнительную карту на свое усмотрение. Это отличный способ планировать семейный бюджет и контролировать расходы.

Слияние с овердрафтом

По дебетовым и зарплатным картам устанавливается кредитная линия или овердрафт. Это краткосрочный заем, которым клиент может воспользоваться в любой момент.

При поступлении платежа на счет осуществляется автоматическое погашение долга. За пользование кредитными ресурсами банк начисляется проценты. Их размер указывается в договоре на обслуживание пластиковой карты.

Оформив овердрафт, клиент может пользоваться не только своими, но и средствами банка. Например, кредитная карта предназначена только для совершения платежей за счет банка. Лимит по ней устанавливают более высокий, чем по дебетовой. Но в обслуживание кредитка намного дороже.

Также есть еще одно преимущество дебетовой карты – снятие наличных в банкомате осуществляется без комиссии. За аналогичную операцию по кредитке ее держателю нужно будет заплатить до 4% комиссии.

Овердрафт является краткосрочным займом. За его использование банк начисляет плату, которая указана в договоре на обслуживание «пластика».

Владелец дебетовой карты должен владеть следующей информацией:

• Предусмотрена ли возможность подключение овердрафта к счету.
• Максимальный лимит .
• Какой баланс будет вам показан в банкомате и смс-сообщении при совершении операции (только собственные средства или с учетом овердрафта). В противном случае, вы сами того не желая, можете постоянно брать в долг у банка.

В большинстве случае в банкоматах и выписках остаток средств на счету указывается с учетом овердрафта. Чтобы определить, какой остаток «ваших» денег, необходимо от доступного баланса отнять лимит установленного овердрафта. Рассмотрим на примере.

В банкомате по карте можно снять 50 тысяч рублей . Банк вам установил лимит овердрафта в размере 30 тысяч рублей . Соответственно, ваших средств на карте только 20 тысяч рублей .

Если снимите больше, чем эта сумма, то возьмете в долг у банка. А за пользование кредитными ресурсами нужно платить проценты.

Если по карте проходят хорошие обороты, и клиент активно использует ее для расчетов, банк на свое усмотрение может повысить лимит овердрафта. При этом не всегда об этом сообщают клиенту. Поэтому если на вашей карте необоснованно увеличился баланс, обратитесь в отделение или колл-центр и выясните, что это за деньги.

Банк не может устанавливать овердрафт на карту без согласия ее держателя. Все условия его оформления обязательно оговорены в договоре.

Если вы пользуетесь кредитными ресурсами, то должны регулярно погашать задолженность. Не всегда поступлений по заработной плате будет достаточно для выплаты долга. Обязательно уточните размер задолженности и внести недостающую сумму через кассу. Это позволит вам избежать начисления штрафов и пени за несвоевременную оплату.

Параллель с кредитной

Кредитная карта или по простому «кредитка» — это форма предоставления банковского займа. Это тот же потребительский кредит, который выдают на карту. В отличие от дебетовой по кредитной возможно только использование средств банка в пределах установленного лимита.

Если кредитная линия по мере погашения уменьшается, то она считается невозобновляемой. В том случае, когда средства, внесенные на карту, вновь доступны для расчетов, линия называется возобновляемой.

На остаток долга по карте банк каждый месяц начисляет проценты. Их заемщик должен погасить в течение следующих 30 дней. Все нюансы и порядок проведения расчетов определены кредитным договором.

Чем на практике отличается дебетовая карта от зарплатной

Как мы уже выше отметили, зарплатная карта открывается на основании решения руководства предприятия. Сотрудников просто ставят перед фактом, в каком финансовом учреждении им будет открыт счет для выплаты заработной платы. Для ее оформления клиент, как правило, не обращается в банк.

Бухгалтерия централизовано предоставляет все документы по сотрудникам, которые необходимы для данной процедуры. После того, как карты эмитированы, их выдают сотрудникам и подписывают с ними все документы. Выпуск зарплатной карты для клиента абсолютно бесплатный. Все комиссии оплачивает предприятие.

Чтобы оформить дебетовую карту, клиент лично обращается в отделение банка. Он предоставляет свой паспорт и оплачивает комиссию за ведение счета.

И зарплатная, и дебетовая карты являются именными, а для их эмиссии банку потребуется около 10 рабочих дней

Какая услуга выгоднее

Итак, мы уже знаем, чем отличается дебетовая карта от зарплатной,но какая из карт более выгодная? Зарплатная карта имеет такие же функциональные возможности, как и дебетовая.

К преимуществам дебетовой карты можно отнести:

• начисление повышенных процентов на остаток средств на счету;
• доступность средств для расчетов;
• держатель «пластика» может использовать его для оплаты коммунальных платежей, внесение взносов по кредитам, совершать расчеты в интернете и торговой сети, выводить на нее средства с электронных кошельков, пополнять счет мобильного телефона;
• карты автоматически подключаются к онлайн-банкингу, что значительно упрощает процесс совершения операций.

Но по данному продукту установлена ежемесячная комиссия за обслуживание, ее размер указан в тарифах каждого банка. Чем выше класс «пластика», тем он дороже в обслуживании.

Открытие и пользование зарплатной карты абсолютно бесплатно для ее владельца. Оплату всех комиссий берет на себя предприятие. Обслуживание на льготных условиях – основное преимущество зарплатной карты по сравнению с дебетовой.

Также к плюсам продукта можно отнести:

• карты возможно использовать для расчетов за границей;
• отсутствуют комиссии за зачисление и снятие средств со счета;
• возможность подключения кредитной линии под минимальный процент и без предоставления справки о доходах;
• владельцы зарплатных карт всегда могут рассчитывать на получение кредита на большие суммы на льготных условиях.