Как мы и писали ранее, в текущем году продолжат действие действующие ранее программы поддержки автомобильной промышленности, в том числе и программа льготного автокредитования. Об этом пишут сейчас все информационные агентства. И повод есть, о чем писать: , максимальная стоимость автомобиля, приобретаемого по льготному автокредиту с господдержкой, увеличена с 1,15 миллиона рублей до 1,45 миллиона рублей. Соответствующее постановление подписал сегодня, 11 мая, премьер-министр Дмитрий Медведев.

Важность этого постановления в том, что поправки о возмещении банкам выпадающих доходов по кредитам, о которых «так много говорили», оглашены и утверждены на официальном уровне, что не должно не порадовать тех автолюбителей, которые планируют приобрести новый автомобиль по льготному автокредиту с помощью государственной скидки. «Подписанным постановлением в правила внесены изменения, которыми действие программы льготного автокредитования продлевается на 2017 год», - сообщает пресс-служба правительства РФ. К тому же, покупатели кроме льгот по этой программе могут воспользоваться и .

Льготный автокредит поддержит автопроизводителей и покупателей

Продолжение программы льготных кредитов на покупку новых авто должно благоприятно сказаться на покупательском спросе и улучшении трудовой занятости россиян за счет сохранения продаж автомобильной продукции на прежнем уровне. Уже сейчас (за истекший период в сравнении с прошлым годом) ясно, что спрос на автокредиты растет. Основное изменение, как уже упоминалось, повышение верхней ценовой планки, благодаря чему покупатели будут более свободны в выборе списка автомобилей по автокредиту с господдержкой. О том, мы писали ранее.

Всего же предполагается продать до конца года 350 тысяч новых авто, на компенсацию выпадающих доходов и поддержание программы льготного автокредита создан государственный резерв в 10 миллиардов рублей. Скидка для покупателей составит фиксированную величину в размере 6,7% от «стандартной» ставки по автокредиту. В случае нежелания или невозможности снижения банком процентной ставки на эту величину, «эффект господдержки» будет достигнут соразмерны снижением стоимости нового автомобиля оформлении договора кредитования, например, с 550 до 500 тысяч рублей.

В дилерских центрах, входящих в состав ГК «АвтоСпецЦентр», Вы можете приобрести автомобили с использованием госпрограммы субсидирования автокредитов в 2017 году.

Автокредит с господдержкой 2017 – условия

Государственная программа субсидирования автокредитов, действующая в 2017 году, – это специальная программа, разработанная государством для поддержания спроса на автомобили отечественного производства (в том числе иномарки российской сборки). В 2016 году благодаря господдержке автокредитования было реализовано 737 тысяч автомобилей. В 2017 году на финансирование программы будет потрачено порядка 10 миллиардов рублей. Ожидается, что удастся реализовать не менее 350 тысяч автомобилей. По условиям автокредитов по госпрограмме 2017 года можно приобрести автомобили в разных комплектациях, а не только в базовой, как это было ранее.

Преимущества программы господдержки автокредитования

Клиентам, приобретающим автомобиль по госпрограмме субсидирования автокредитов, предоставляется дополнительная скидка и специальные условия. Государство берёт на себя ответственность компенсировать заёмщику часть выплат по автокредиту, благодаря чему покупатель будет выплачивать проценты меньше ставки рефинансирования ЦБ. Например, если размер стандартной процентной ставки составляет 15,5%, то при участии в госпрограмме ставка может быть снижена до 10%. Предельная скидка по льготному автокредитованию не может составлять более 6,5% от ставки кредита.

Условия господдержки автокредитования 2017:

• приобрести в кредит можно только новый легковой автомобиль (2016 или 2017 года выпуска) в официальном дилерском центре, произведённый на территории РФ;
• максимальная стоимость автомобиля по условиям программы – 1,45 миллиона рублей;
• срок кредитования – до 3-х лет (автомобиль является залогом по кредиту);
• процентная ставка снижена до 6,5% (по отношению к процентной ставке банка).

Автокредит с господдержкой – перечень автомобилей, которые можно приобрести в автосалонах ГК АСЦ:

• Hyundai Solaris и Hyundai Creta;
• KIA Cee’d, KIA Rio и KIA Soul;
• Nissan Almera, Nissan Note, Nissan Tiida и Nissan Qashqai;
• SKODA Rapid, SKODA Octavia и SKODA Yeti;
• Volkswagen Polo;
• Mazda3;
• Citroen C-Elysee и Citroen C4;
• Peugeot 301 и Peugeot 408;
• Mitsubishi Lancer.

При обращении в банк для получения автокредита нужно уточнить перечень необходимых документов и ознакомиться с требованиями к заёмщикам. Требования могут несколько отличаться в зависимости от выбранного банка.

Требования к заёмщикам:

• возраст от 21 до 65 лет;
• гражданство РФ;
• наличие российской регистрации;
• официальное трудоустройство;
• стаж работы – не менее трёх месяцев;
• размер первоначального взноса – от 15%;
• положительная кредитная история.

Автокредит с господдержкой 2017 – список банков:

• ВТБ 24;
• Сбербанк;
• Россельхозбанк;
• Банк Москвы;
• ЮниКредит Банк;
• Росбанк;
• другие кредитные организации.

Автокредит с господдержкой 2017 – калькулятор (рассчитать процентную ставку):

Программа господдержки автокредитования НЕ создаёт чётких условий по кредиту, применимых ко всем случаям. Существуют лишь определённые требования по расчёту процентной ставки, которая зависит от ставки рефинансирования ЦБ РФ.

С – процентная ставка заёмщика,

Д – действующие проценты по этому виду кредитования,

Р – установленная ставка рефинансирования Центробанка РФ.

Прежде чем взять автокредит, необходимо задуматься над тем, какие преимущества и недостатки имеет государственная программа поддержки автокредитования.

Плюсы автокредита с господдержкой:

• возможность приобрести автомобиль в кредит по сниженной процентной ставке;
• большой выбор банков-участников программы льготного автокредитования;
• небольшой первоначальный взнос – от 15% стоимости автомобиля.

Минусы автокредита с господдержкой:

• ограниченный срок кредитования – до 3-х лет;
• ограничения по стоимости автомобиля – до 1,45 миллиона рублей;
• возможность купить только новый автомобиль;
• возможность взять автокредит только в рублях РФ.

Автокредит с господдержкой разработан на федеральном уровне. Благодаря льготным условиям автокредитование может быть доступно практически каждому Клиенту, имеющему постоянное место работы, получающему стабильную заработную плату, достаточную для погашения ссуды регулярно и в установленных объёмах.

Заявка на автокредит с господдержкой

Напомним, согласно постановлению правительства, максимальная стоимость автомобиля, который в 2017 году можно приобрести в кредит на особых условиях, с 1 150 000 до 1 450 000 рублей. Таким образом выросло число не только доступных моделей, но и комплектаций - некоторые автомобили отныне стали привлекательнее для покупки по программе, поскольку ранее в список попадали только их "пустые" базовые версии.

В правительстве ожидают, что производители смогут реализовать в кредит на льготных условиях (на 3 года под 8-10% годовых) хотя бы 350 тысяч автомобилей. Очевидно, что значительную долю среди них займут кроссоверы - по итогам первого квартала 2017 года этот сегмент обошел по популярности B-класс. Да и выбрать покупателям есть из чего.

Так, в льготный список попали абсолютно все комплектации самого на сегодня кроссовера страны - Hyundai Creta . От базовой за 789 900 рублей до топовой - с 2-литровым 150-сильным двигателем, формулой 4x4 и "автоматом" - за 1 199 900. К слову, доступен уже за 969 900 рублей - с "механикой" и мотором 1.6.

В перечне и второй по популярности SUV - Renault Duster с начальной ценой от 639 000 рублей. В кредит на особых условиях можно взять даже топовые полноприводные версии с бензиновым мотором 2.0 (143 л.с.) и "автоматом" за 1 019 990 и дизельным полуторалитровым агрегатом (109 л.с.) за 1 009 990.

Кстати, легко уложился в обозначенные рамки и Renault Kaptur - с полным приводом, АКП-4 и тем же бензиновым двухлитровым двигателем он оценен в 1 179 990 рублей.

Об отечественном вездеходе Lada 4x4 и его "сводном родственнике" Chevrolet Niva не стоит и говорить - благодаря низким ценам они всегда продавались в кредит со льготами. Самая дорогая трехдверная Lada стоит сейчас 558 900 рублей, пятидверная - 603 900. У российско-американской машины цены чуть выше - доходят до 732 500. То же самое касается обеих моделей УАЗ - "Патриот" и "Хантер" , которые продают максимум за 1 055 000 и 679 990 рублей соответственно.

Естественно, присутствуют в списке и популярные "китайцы" (о непопулярных умолчим). В частности, Lifan X60 (стоит до 919 900 рублей за автомобиль с мотором 1.8 и вариатором), Geely Emgrand X7 (до 986 000 - с двигателем 2.4 и "автоматом") и сразу три SUV Chery. Самый дорогой из них обойдется в 1 179 900 рублей - Chery Tiggo 5 в люксовой версии с 2-литровым мотором и вариатором. Tiggo 3 продается по цене до 909 900 рублей, а Tiggo 2 - до 889 900.

Любители настоящих "проходимцев" могут выбрать Suzuki Jimny - самый дорогой стоит до 1 259 950 рублей, а остальным адептам философии японского бренда остаются четыре версии кроссовера SX4 с двигателем 1.6, в том числе с полными приводом - за 1 339 000 рублей максимум.

Имеется из чего выбирать и поклонникам Nissan . Самый популярный кроссовер бренда Qashqai стоит от 985 000 рублей и в нужную сумму укладываются ни много ни мало 20 комплектаций модели - вплоть до Le Roof с 2-литровым мотором (144 л.с.) и бесступенчатым вариатором. Есть и полноприводные версии с теми же двигателем и трансмиссией, но в более простом исполнении - по ценам от 1 373 000 до 1 417 000 рублей. Можно также приобрести все возможные версии "японского" Duster - Terrano , включая топовые полноприводные с "автоматом" за 1 220 000 рублей. Кроме того, с льготой доступны три переднеприводных варианта Nissan X-Trail .

В "лимит" полностью уложился Kia Soul , даже " " 204-сильная версия которого - 1.6 GDI - оценена в 1 369 000 рублей. А вот у Sportage доступны четыре первые комплектации - в том числе с 2-литровым мотором (150 л.с.) и "автоматом".

Похожа ситуация с Ford . Здесь можно выбрать из всей линейки Ecosport с максимальной ценой 1 215 000 рублей (в том числе с полным приводом и АКП), но у Kuga в программу попала лишь стартовая комплектация с двигателем 2.5 (150 л.с.) и АКП-6.

То же самое - с Mazda CX-5 , у которого в ценовой "лимит" уложились две переднеприводные версии с "механикой" и "автоматом" (1 450 000).

В список попала единственная оставшаяся у Volkswagen комплектация "старого" Tiguan Trend & Fun с мотором 1.4 TSI (122 л.с.) и "механикой". А вот самый дешевый стоит от 1 459 000 рублей, но не исключено, что производитель сбросит 10 тысяч, чтобы и эта модель вошла в льготный перечень.

Та же мысль возникает и при анализе предложения по Skoda Yeti , у которой под "лимит" попали все версии, кроме топовой полноприводной, которая стоит 1 469 000 рублей.

Кстати, попадание в заветный список ранее являлось для производителей и дистрибьюторов поводом для небольшого снижения цен. Как будет на этот раз - покажет время.

Значительное преимущество льготного кредитования заключается в уменьшении суммы переплаты по процентным ставкам, вследствие чего покупка автомобиля становится более доступной. Но, в то же время, стать участником такой программы могут далеко не все желающие.

Что такое субсидирование автокредитов

В 2009 году правительством России была разработана и запущена программа государственного льготного кредитования на покупку автомобиля отечественного производства. Подобное решение было принято в разгар экономического кризиса, а суть программы заключалась в создании стимула для увеличения покупательского спроса на автомобили, выпущенные российскими предприятиями.

Государственная поддержка кредитования заключается в частичном погашении за счёт бюджетных средств выплат, предусмотренных процентной ставкой по займу. Традиционно данная государственная компенсация составляет 2/3 от суммы, которая указана в процентном выражении от стоимости автомобиля и которая является доходом банка за предоставление кредита.

Важно знать , что возмещение осуществляется не по всей ставке кредита, а только на подлежащую уплате в ЦБ РФ банковскими организациями ставку рефинансирования по кредитам, которые те получили от центрального банка. Другими словами, если банковская ставка за автокредит будет составлять 20%, а рефинансирование 11%, то компенсации подлежит сумма в 7,33%, а остальные 12,67% выплачивает заемщик. Данный расчёт осуществляется по такой формуле: 11/3х2=7,33 и 20-7,33=12,67. Ставку рефинансирования устанавливает Банк России на соответствующую дату.

Результатом внедрения госавтокредита стало повышение на 50% производства и продажи автомобилей АвтоВАЗа. Но, не смотря на столь высокие показатели, программа всё же на какое-то время была приостановлена и только в 2013 году правительство возобновило госавтокредитование. В мае 2017 года из бюджета выделено 10 млрд. рублей на продажу новых автомобилей , но одновременно с этим были внесены изменения в условия предоставления государственного льготного автокредитования и требования к банкам.

Новые условия и сроки

Существенно расширен список автомобилей, которые попадают под действие программы (добавлены внедорожники) , и теперь разрешено приобретать с государственным субсидированием кредитования не только отечественные, но и импортные автомобили . А ставка государственного возмещения по-прежнему составляет 2/3 ставки рефинансирования. Также к основным требованиям относятся:

• Изначальная стоимость приобретаемого транспортного средства не должна превышать 1 450 000 рублей (ранее 1 млн) .
• Автокредит по госпрограмме субсидирования может быть выдан на срок, не превышающий 36 месяцев.
• Скидка на автокредит фиксирована — 6.7%
• Предоставление кредитных средств может осуществляться только в рублях.
• Первоначального взноса теперь нет. (ранее 20%)
• Максимальная сумма выдаваемого кредита должна составлять не более 920 000 рублей, а минимальная может устанавливаться банковскими организациями самостоятельно.
• Важно, чтобы приобретаемое транспортное средство не находилось на регистрационном учете и не регистрировалось на физическое лицо.
• Максимально допустимый вес автомобиля должен составлять не более 3,5 тонны.
• Приобретаемый автомобиль должен относиться к легковой категории, а также не являться автомобилем для коммерческого использования.
• Введены новые программы «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль» (скидки 10%).

Соответственно, банками-участниками могут меняться дополнительные условия, а также ставки, из-за которых предоставляемые в разных организациях госавтокредиты иногда отличаются. Данные различия проявляются в таких позициях:

• Минимальная сумма, по которой осуществляется выдача кредита.
• Ставка кредитования для осуществления отсчёта реальной суммы в процентном выражении, которая выплачивается получателем кредита.
• Минимальный период, на который проводится выдача кредита.

Полный список автомобилей по новой программе

Помимо стоимости, типа и веса автомобиля, правительством был установлен чёткий перечень транспортных средств, которые попадают под действие программы льготного кредитования (но каждый банк предоставляет отдельный список) . Реестр включает машины таких моделей:

1	Chevrolet Niva;	19	LADA Vesta;
2	Chevrolet Cruze (не все комплектации);	20	Mazda3 (не все комплектации);
3	Chevrolet Aveo;	21	Mitsubishi Lancer (не все комплектации);
4	Chevrolet Cobalt;	22	Nissan Almera;
5	Citroen C4 (не все комплектации);	23	Nissan Note;
6	Citroen C-Elysee;	24	Nissan Tiida (не все комплектации);
7	Daewoo Nexia;	25	Opel Astra (не все комплектации);
8	Daewoo Matiz;	26	Peugeot 301
9	Ford Focus (не все комплектации);	27	Peugeot 408 (не все комплектации);
10	Hyundai Solaris;	28	Renault Duster (не все комплектации);
11	KIA Rio;	29	Renault Logan;
12	KIA Cee’d (не все комплектации);	30	Renault Sandero;
13	LADA Granta;	31	Skoda Fabia;
14	LADA Kalina;	32	Skoda Octavia (не все комплектации);
15	LADA Priora;	33	Тoyota Corolla (начальные комплектации);
16	LADA Largus;	34	Volkswagen Polo (не все комплектации);
17	LADA 4×4;	35	Bogdan – все модели;
18	LADA Samara;	36	UAZ и ЗАЗ – все модели;

Также необходимо отметить, что под действие программы могут подпадать не все виды комплектаций моделей транспортных средств, что были внесены в список правительством. Помимо этого, приобретать по субсидии можно только автомобиль, которому на момент покупки с дня выпуска исполнилось не более одного года. Что касается транспортных средств зарубежного производства, то чтобы попадать под действие программы господдержки, их сборка должна осуществляться на территории РФ, а цена за данный автомобиль не может превышать установленную максимальную сумму в рублях.

Требования к заемщикам

Необходимо отметить, что каждый банк имеет право устанавливать собственные требования к получателям кредита на приобретение автомобиля по госпрограмме субсидирования. Но к основным запросам относятся следующие аспекты:

• Возраст лица, получающего кредит – от 21 до 65 лет. Но в некоторых организациях выдача займа возможна для лиц, достигших 18 лет, при наличии у них поручителя, а также тех, кто на момент полной выплаты суммы за автомобиль достигнет 75 лет.
• Наличие паспорта гражданина РФ с указанием места прописки или временной регистрации в регионе, где планируется приобретение автомобиля.
• Предоставление справки 2-НДФЛ (о доходах) за последние 3 месяца с места постоянной работы.
• Лицо, желающее получить кредит по программе господдержки, должно быть официально трудоустроено и обладать стажем работы на последнем месте сроком от 3 месяцев до 1 года. Для подтверждения данного факта необходима копия трудовой книжки, которая была заверена уполномоченным лицом организации-работодателя.
• Положительная кредитная история человека, желающего получить займ от банка. Важно знать, что не все финансовые учреждения критично относятся к данному требованию. К примеру, гражданин, имеющий негативную кредитную историю, может заручиться поручителем, либо же в качестве залога предоставить банку дополнительное имущество помимо приобретаемого автомобиля.
• Получателем кредита могут выступать исключительно физические лица.

Некоторые кредитные организации вносят добавочные требования, например, предоставление, помимо паспорта, другого документа, удостоверяющего личность, чаще всего это водительские права или заграничный паспорт. В некоторых банках, наоборот, предлагаются специальные программы госавтокредитования по двум документам. Но в таком случае сумма начального взноса может быть значительно увеличена.

Помимо этого, если заёмщик на момент получения кредита вышел на пенсию, то ему понадобится предъявить пенсионное удостоверение, а также справку, которая является доказательством размера получаемой им пенсии.

Законодательство не устанавливает ограничения на количество покупаемых по льготной программе автомобилей. Но банковские учреждения не предоставляют кредитование на два и более автомобиля .

Банки, оформляющие автокредит по льготной программе

Законодательство РФ не предусматривает конкретного списка финансовых учреждений, которые принимают участие в программе льготного госавтокредитования. Но банковским организациям выдвигаются определённые требования, из-за чего аккредитацию на выдачу льготных автокредитов получают далеко не все учреждения.

Изначально в программе могли принимать участие только кредитные организации с уставным капиталом не менее 70 миллиардов рублей, а также с 50% акций, находящихся в управлении государства. Но из-за сложной экономической ситуации было принято решение снизить планку требований, что позволило большему количеству финансовых организаций принять участие в субсидировании автокредитования .

Традиционно Минпромторг РФ на своём сайте публикует реестр тех банков, которые смогли подтвердить участие в программе госавтокредита. Данный список обновлялся ежедневно. В то же время, по заявлению чиновников, аккредитацию смогли пройти более 90 банковских учреждений, среди них и оформляющие до 80% всех кредитных продаж автомобилей в России. К таковым относятся:

• Россельхозбанк
• ЮникредитБанк
• Сбербанк
• Росбанк
• ВТБ24
• БанкМосквы

Предложение от банков на автокредит с субсидированием

Необходимо отметить, что при желании купить автомобиль по кредитной программе с субсидированием, лучше всего обращаться непосредственно в автосалоны. В таком случае покупателю предоставляется возможность значительно сэкономить собственное время, так как можно сразу узнать, с каким из банков сотрудничает салон и на каких условиях будет выдан кредит. Если покупатель пожелает сотрудничать именно с этим банком, то прямо не месте выбора транспортного средства он имеет возможность подать заявку на кредит.

Самые распространённые предложения банков:

Название банка	Изначальная процентная ставка	Процентная ставка с учётом субсидий
Банк Москвы	15%	9,5%
ЮникредитБанк	13,5 – 16,5%	8 – 11%
УралСибБанк	16 – 17%	10,5 – 12%
Сбербанк	15 – 17%	9,5 – 11,5%
Росбанк	16,5 – 21%	11 – 15,5%
Газпромбанк	15%	9,5%
ВТБ24	16 – 17%	10,5 – 11,5%
РоссельхозБанк	15%	9,5%

Другие банки, которые также принимают участие в льготном госавтокредитовании:

Покупка автомобиля в кредит по программе с господдержкой для бизнеса

Вопреки тому, что программа государственного субсидирования покупки легкового автомобиля в кредит рассчитана исключительно на физических лиц, всё же, при острой необходимости, можно приобрести такой автомобиль и для бизнеса. Для этого владелец компании, будь то юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, может осуществить покупку в качестве физического лица и оформить заём на себя, как для личного автомобиля. Разумеется, подобный способ в некоторых ситуациях является не совсем удобным, но как исключительный вариант для представителей малого бизнеса может оказаться вполне выгодным. Ведь уровень переплаты при оформлении кредита с господдержкой значительно ниже, чем при покупке обычным потребительским займом.

Конечно, госпрограмма чётко предусматривает использование приобретаемого транспортного средства именно в личных целях. Но на практике банки, через которые осуществляется покупка, не проверяют, в каких условиях используется транспортное средство – банку выгоднее, чтобы заёмщик рассчитался по взятому кредиту, а не возвращал залоговое имущество в виде купленного авто. Но всё же, во избежание ненужных проблем, рекомендуется не использовать такое транспортное средство в качестве такси или учебного автомобиля.

Обновлено: 31.08.2018 733

Программа государственного субсидирования автокредитов (господдержка): что это такое, как взять и как льготный госавтокредит поможет сэкономить + список автомобилей и автосалонов

Всем привет, на связи Илья Кулик! Хотите приобрести новый автомобиль, но до полной суммы не хватает, а кредиты пугают высокими ставками? Не думайте, что современная машина – неосуществимая мечта. Выход есть, это автокредит по государственной программе.

Это реальная возможность без всякого подвоха снизить переплату по кредиту почти вполовину, а то и более. А с 2017 года для некоторых категорий граждан стала доступна дополнительная, 10% скидка на новое авто, при условии оформления займа с госсубсидированием. Сейчас расскажу, как это работает. Поехали!

С 2009 года в России действует государственная поддержка автокредитования (иногда говорят программа государственного софинансирования кредита, но это название не отражает её сути), направленная на поддержку отечественной автомобильной промышленности. Ежегодно её продлевали, постепенно меняли некоторые условия, и, таким образом, в 2017 году всё ещё есть возможность приобрести автомобиль по программе государственного субсидирования.

Основание для возможности получить льготный автокредит по гос программе – постановление Правительства Российской Федерации от 16 апреля 2015 г. № 364. Впоследствии в него были внесены постановления, особенно серьёзные – в 2017 году.

Стоит отметить, что, как пишут в условиях различных акций, «предложение ограничено». Деньги из бюджета выделены на 2017 год только на приобретение 408,35 тысяч автомобилей. Но, например, в прошлом году, лимит исчерпан не был. А если такое всё-таки случится, то, скорее всего, условия изменятся и планка будет повышена: по аналогии с тем, что льготную программу продляют ежегодно.

Как работает государственная программа

Вопреки распространённому мнению, при покупке по госпрограмме, скидку покупателю предоставляет не государство. Оно только обеспечивает возможность такой скидки тем, что организация, предоставившая скидку, получает от государства субсидии, равные по сумме деньгам, недополученным из-за заключения договоров на льготных условиях. В официальных документах субсидия так и называется: «на возмещение кредитным организациям выпадающих доходов ».

Поэтому схема такова: кредитная организация предлагает свою услугу на льготных условиях, покупатель получает , а иногда и автомобиль со скидкой, а государство выплачивает банку разницу между ценой без скидки и реально полученной им суммой.

Кстати, аналогично работает и скидка при утилизации и по трейд-ин. Государство компенсирует автосалонам деньги, упущенные из-за предоставления скидки по этим программам, размер которой устанавливает каждый автопроизводитель самостоятельно.

Условия госавдокредитования

Очевидно, что на льготных условиях можно взять не всякий автомобиль. Основное ограничение, вытекающее из цели субсидирования – развитие отечественной автопромышленности – автомашина должна быть произведена на территории Российской Федерации и быть новой .

Таким образом, в программе могут участвовать не только отечественные марки (LADA, ГАЗ, УАЗ), но и машины иностранных автоконцернов, которые имеют сборочные производства в России, например:

• Toyota;
• Volkswagen;
• Skoda;
• Ford;
• Renault;
• Hyundai;
• Nissan;
• Peugeot;
• Citroen;
• Chevrolet;
• и некоторые другие.

Конкретные модели и даже комплектации (почему это важно – чуть ниже), на которые можно получить автокредит на условиях субсидирования узнавайте у дилеров.

Ещё одно основополагающее условие – государственная поддержка работает только для физических лиц – граждан Российской Федерации .

Требования к автомобилям

А также существует ещё несколько требований к автомашинам, доступным для приобретения со льготным кредитом, которые меняются год от года. В 2017 году такие:

• стоимость авто не более 1 миллиона 450 тысяч рублей в 2017 году – этот показатель увеличен на 300 тыс. по сравнению с 2016, именно из-за этого ограничения на модель авто в богатой комплектации, участвующую в программе, не выдадут льготный кредит;
• 3,5 тонны – полная масса автомобиля , таким образом, льготный кредит можно взять как на легковые, так и на лёгкие коммерческие автомобили;
• новый автомобиль , то есть ранее не находившийся в собственности и физлица и не регистрировавшийся в РФ. Поэтому купить в кредит с господдержкой можно только новую автомашину;
• 2016 или 2017 года выпуска, то есть год действия программы и предыдущий.

Требования к займу

Помимо этого, есть особые условия, касающиеся самого займа:

• российские рубли – единственная возможная валюта;
• – покупаемый автомобиль – обязательное обеспечение кредита;
• 36 месяцев – максимальный срок ссуды;
• размер первого взноса сейчас не ограничивается, а в 2015 и 2016 он не должен был превышать 20%.

Данные ограничения установлены государством, каждый банк может ставить свои дополнительные условия, не противоречащие определённым правительством. Поэтому узнавайте непосредственно в банке полные условия.

На самом деле, знание всех устанавливающих правила документов и требований необходимо только банкам – при их несоблюдении они просто не получат компенсацию. А на каких условиях будет выплачивать по кредиту клиент зависит только от договора, заключённого с ним кредитной организацией.

Процентная ставка и скидка

Процентная ставка при этом будет меньше на 6,7 (или менее) процентов, чем по обычному договору. Здесь проценты следует воспринимать как единицу измерения, а не часть от числа, правильнее говорить меньше на 6,7 процентного пункта, то есть если обычная ставка 15,7% по госсубсидированию она может стать равной 9%). При этом в любом случае ставка по программе государственной поддержки автокредитования не может быть больше 18%.

Указанные 6,7% – максимальный размер скидки, который будет возмещён государством. Кредитные организации не будут работать себе в убыток, поэтому и больше указанной скидка не предоставляется.

Стоит отметить, что в настоящее время эти новые правила с фиксированной ставкой более выгодные, чем действовавшие ранее 2/3 от ключевой ставки Центробанка. С учётом действующей на момент написания статьи ключевой ставки 9%, по старым правилам скидка бы составила только 5,94%, что ощутимо ниже существующего сейчас уменьшения на 6,7%.

Список автосалонов и банков, в которых можно взять автокредит с гос поддержкой

Как вам известно, кредит всегда предоставляет банковская организация, а не автосалон, поэтому фирма, в котором вы собираетесь покупать машину не имеет значения. Да, у некоторых дилеров можно оформить автокредит прямо в их офисе, не отходя от кассы, но в любом случае заём берётся у банка, о чём составляется соответствующий договор, а автосалоны только обеспечивают передачу документов от клиента в банк.

Но автокредитование с господдержкой предлагают далеко не все кредитные организации. Поэтому ниже я приведу список банков, которые предоставляют льготное госавтокредитование.

• ООО «Сетелем Банк»;
• ПАО «БАНК УРАЛСИБ»;
• ООО «Фольксваген Банк РУС»;
• АО «Тойота Банк»;
• АО «ЮниКредит Банк»;
• ПАО «ВТБ24»;
• ПАО «БыстроБанк»;
• АО «Кредит Европа Банк»;
• ООО «Русфинанс Банк»;
• ПАО АКБ «Связь-Банк»;
• ПАО КБ Центр-инвест;
• АО «Банк СОЮЗ»;
• АО «ЛОКО-банк»;
• ПАО CКБ Приморья «Примсоцбанк»;
• ПАО «Банк «Санкт-Петербург»;
• ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК».

Список банков может изменяться: какие-то выходят из участия, какие-то вступают в программу. Поэтому уточняйте актуальную информацию о действующих продуктах банка на его официальном сайте, по телефону или в офисе.

Взять автокредит по государственной программе

Льготные условия лизинга

Государственная программа действует также в отношении лизинга согласно постановлению Правительства РФ от 8 мая 2015 г. № 451. По действующей на момент написания статьи редакции Постановления, скидка в размере 10% от стоимости автомобиля (но не более полумиллиона рублей) вычитается из авансового платежа. Принцип действия всё тот же: лизингодатель предоставляет скидку на автомобиль российского производства, государство выплачивает ему такую же субсидию. На льготных условиях в 2017 году планируется продать не менее 68 800 транспортных средств.

С июля 2017 года для некоторых категорий лизингополучателей и транспортных средств действуют особые условия, подробности ищите ниже, в подзаголовке «Новые программы».

Новые программы

С июля 2017 года начали действовать дополнительные программы для стимулирования продаж новых автомобилей на основании изменений в вышеприведённые нормативные акты, введённых постановлениями Правительства РФ №808 и 809, опубликованными 11 июля 2017 года.

Многодетная семья и первый автомобиль

Данная программа начала добавлена постановлением Правительства №808 от 7 июля 2017. Согласно ей, предоставляется скидка в размере 10% от стоимости автомобиля , сумма которой вычитается из первого взноса. Доступна она для покупателей автомашин, подходящих под такие требования:

• есть водительские права ;
• кредит на автомобиль – первый и последний за текущий 2017 год (данные проверяются по , а также заёмщики дают письменное обещание не брать кредит на автомобиль в соответствующем заявлении);
• покупатель имеет двух и более несовершеннолетних детей или ранее не имел в собственности автомобиль .

Заметьте, что под «первым автомобилем» подразумевается именно первый в собственности, возраст покупателя не имеет значения, как и водительский стаж. А также стоит отметить, что скидка предоставляется не только многодетным в обычном понимании семьям (больше 2 детей), но и для семей из 4-х человек.

В 2017 году субсидии по данной программе будут предоставлены на покупку 58 350 автомобилей, что составляет 14% от общего количества автомобилей, на приобретение которых выделены средства по госпрограмме.

Автомобиль для сельских товаропроизводителей, малого и среднего бизнеса и магистральные тягачи

Данные программы предусматривают скидку для автомобилей, приобретаемых по договору лизинга. В 2017 году скидка предусмотрена для 27,3 тысяч автомобилей, которые:

• покупаются сельскохозяйственным товаропроизводителем (скидка предоставляется только субъектам, признанным таковыми официально согласно Федеральному закону «О развитии сельского хозяйства»);
• приобретаются участниками малого или среднего предпринимательства;
• являются магистральными седельными тягачами .

Скидка предоставляется в размере 12,5% от стоимости автомашины, но при этом сумма субсидии на одну машину не может быть больше 625 тыс. руб. Сумма, покрываемая по госпрограмме, вычитается из авансового платежа по договору лизинга.

Автокредит с господдержкой Россельхозбанк

К сожалению, в 2017 году Россельхозбанк не участвует в гос программе льготного кредитования, то есть не выдаёт автокредиты с государственной поддержкой.

Такая услуга была доступна в 2016 году, когда по льготной программе «Автокредит с государственной поддержкой» можно было взять кредит со ставкой 8,5%. Заём выдавался на 6-36 месяцев, максимальная сумма составляла 920 тыс. рублей, при этом указанное число не должно быть больше 80% от стоимости приобретаемого автомобиля.

Стоит заметить, что эта программа начала действовать в 2016 году только с августа, так что не исключено, что и в 2017 году её могут возобновить во втором полугодии.

А на момент написания статьи в Россельхозбанке можно взять обычный автокредит на приобретение новой автомашины суммой до 3 000 000 по ставке от 17,5% (для особых категорий клиентов – от 15,5%), на срок до 5 лет. Первый взнос должен быть не менее 15% от цены авто, ответ на заявку дадут в течение 4 дней.

Как купить авто в кредит с господдержкой

Взять госавтокредит, ставка по которому будет снижена, можно точно также, как и любой другой . Принципиальной разницы нет, кредитование по программе субсидирования – такой же банковский продукт, как и другие займы.

Как есть разные кредиты у банков – на определённые модели авто, на , так и автокредит с государственной поддержкой – это обычный автокредит с определёнными условиями, некоторые из которых – общие для всех банков, потому что установлены государством.

То есть порядок действия ничем не отличается от такового при обычном автокредите:

1. обращаетесь в банк с заявкой о кредите;
2. получаете положительный ответ;
3. приобретаете автомобиль , то есть заключаете договор купли-продажи с автосалоном;
4. оформляете страховки (если требуются по условиям кредита);
5. передаются в банк документы о совершённых сделках (обычно это делает дилер, у которого вы покупаете автомобиль);
6. подписываете договора о займе и залоге с банком;
7. теперь вы полноправный владелец и собственник нового автомобиля.

Если госкредит оформляется в автосалоне, все документы подаются и оформляются сразу в одном месте, хотя шаги выполняются такие же, как и при личном обращении в банк.

Общие правила при покупке автомобиля в кредит, относящиеся и к госпрограмме

Не забывайте, что в зависимости от банков условия предоставления займа кредита могут быть различными, поэтому сравнивайте доступные вам варианты, чтобы выбрать наиболее выгодный.

Как видите, покупка авто в кредит с государственным субсидированием ничем не отличается от приобретения машины с обычным автокредитом, поэтому главное правило то же: чем легче взять кредит, тем больше придётся переплатить. И как всегда нужно помнить про обязательное внимательное чтение договора и его только в том случае, если все пункты вам понятны, и вы согласны с ними.

Плюсы и минусы госавтокредитования

• реальная возможность выгодно приобрести автомобиль в кредит за счёт государственного субсидирования;
• значительная скидка для приобретающих свой первый автомобиль и многодетных семей;
• необязательный первый взнос (минимальный размер первого взноса устанавливается банком по своему усмотрению);
• возможность приобрести хорошее современное авто : почти полтора миллиона – приличная сумма даже по сегодняшним меркам
• максимальная выгода за счёт возможности суммирования с другими скидками и спецпредложениями.

• ограниченный список автомобилей , участвующих в программе;
• обязательный залог авто;
• три года – максимальный срок кредитования.

Думаю, вы согласитесь, что минусы несущественны, во-первых, потому что такие же есть и у многих обычных автокредитов, во-вторых, потому что выгода при кредитовании по госпрограмме очень существенна. Для многих это не только возможность хорошо сэкономить, но и единственный способ приобрести новое авто.